Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

Содержание

Какие банки предоставляют автокредит на подержанный автомобиль

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль

Вариант покупки подержанного транспортного средства рассматривают многие автолюбители, не имеющие финансовой возможности на приобретение новой машины.

Проанализировав действующие предложения российских банков, можно подобрать подходящую программу с наиболее выгодными условиями. Для этого потребуется потратить время на изучение кредитного рынка.

Варианты есть даже для нестандартных ситуаций, когда у заемщика нет возможности выполнить все требования банка.

и банков составляются независимыми рейтинговыми агентствами, исходя из надежности, кредитоспособности и финансовой устойчивости организаций. Чем ближе компания к первой позиции, тем выгоднее и безопаснее сотрудничество.

Соответственно, на последних позициях располагаются ненадежные банки, близкие к банкротству или только появившиеся на финансовом рынке.

Данные рейтинга обновляются ежемесячно, предоставляя пользователям актуальную информацию.

Учитываются следующие показатели:

  • прибыль банка;
  • состояние кредитного портфеля;
  • общая сумма вкладов физических лиц;
  • наличие просрочек в кредитном портфеле (общая сумма);
  • активы нетто.

По надежности

Надежность банка имеет важное значение для вкладчиков. При кредитовании этот показатель не столь необходим, но все же лучше сотрудничать с организацией, имеющей хорошую репутацию.

В рейтинг банков по надежности входят:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • ФК Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Московский кредитный банк.

По выгодности условий

Составляя рейтинг банков, выдающих выгодные кредиты, эксперты опираются на общую сумму кредитного портфеля. Она указывает на популярность организации среди заемщиков.

При этом условия кредитования не учитываются – они зависят от соблюдения требований, количества предоставленных документов и других факторов.

Условия разрабатываются индивидуально, после изучения платежеспособности и кредитной истории клиента.

Согласно выданным кредитным средствам, население страны доверяет следующим банкам:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк;
  • Банк ГПБ;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • ХКФ Банк;
  • Росбанк.

В список входят самые крупные российские банки, готовые предложить клиентам множество кредитных программ для получения займа на выгодных условиях.

Предоставляются ссуды на покупку подержанных автомобилей, без первоначального взноса, по двум документам и т.д.

И решать, какой банк дает самый выгодный кредит, придется самостоятельно, исходя из финансовых возможностей и пожеланий.

В каком банке можно взять автокредит на подержанный автомобиль

Оформить займ на покупку подержанного автомобиля можно практически в любом банке страны. Если раньше кредит предоставлялся только на новые машины или ТС с пробегом, но приобретенные у юридического лица, то сейчас выбор не ограничен.

Банком предъявляются требования к имуществу:

  • отечественный автомобиль должен быть выпущен не более 5 лет назад (на момент погашения последнего платежа);
  • автомобиль иностранного производителя может иметь возраст до 11 лет;
  • пробег – не более 50 тысяч километров (рассматривается не во всех банках);
  • отличное внешнее состояние и техническая исправность внутренних деталей, электроники;
  • отсутствие обременения.

Для кредитования потребуется внести первоначальный взнос в размере от 10%. Но и это требование не берется за основу.

При оформлении заявки на покупку подержанного автомобиля, заемщик может обратить внимание на многочисленные требования к документам и машине.

Эта необходимость возникает для снижения рисков, которые возникают при выдаче ссуды на бывшее в использовании имущество.

Такое транспортное средство имеет низкую ликвидность, продать его после двух и более владельцев труднее, чем новое авто. По этой же причине повышается процентная ставка, уменьшается срок кредитования и сумма.

Планируя приобрести подержанный автомобиль, стоит обратить внимание на условия кредитования в следующих банках:

Банк Сумма кредита макс., руб. Срок кредита, макс. Процентная ставка Первоначальный взнос, мин.
Сбербанк 5 000 000 5 лет 15% — 16% 15%
ВТБ24 5 000 000 7 лет 14% 10%
Банк Москвы 2 000 000 5 лет 17,5% 30%
Хоум Кредит 1 500 000 5 лет 17% 10%
Банк Абсолют 3 000 000 5 лет 14% 30%
Альфа-Банк 3 000 000 5 лет 15% 10%

Невысокая процентная ставка объясняется соблюдением основных требованием: страхование КАСКО, погашение первоначального взноса, хорошая кредитная история, предоставление документов с подтверждением дохода.

С плохой кредитной историей

Плохая кредитная история является большим препятствием к получению займа на покупку автомобиля. Немногие банки готовы сотрудничать с клиентами, создавшими репутацию неплатежеспособных заемщиков.

Но при соблюдении нескольких условий возможно одобрение заявки на автокредит:

  • просрочки по прошлым кредитам были небольшими, займ полностью погашен;
  • заемщик предоставляет справку о доходах, подтверждая свою текущую платежеспособность;
  • кредит оформляется под залог приобретаемого имущества, при большой сумме займа потребуется дополнительное обеспечение;
  • поручительство становится одним из подтверждений того, что кредит будет погашен, поэтому увеличивает вероятность одобрения заявки.

Кредитную историю рассматривают все банки. Но некоторые организации закрывают глаза на погрешности при погашении займов в прошлом.

Эти банки не могут похвастаться выгодными условиями кредитования, но при отсутствии альтернативных вариантов становятся единственным решением проблемы покупки подержанного автомобиля:

Банк и программа Срок кредитования Процентная ставка Максимальная сумма кредитования, руб.
Проинвестбанк «Кредит под залог автомобиля» до 5 лет от 24% до 50% 1 500 000
Запсибкомбанк «Стандарт» до 5 лет от 33% 3 000 000
Ренессанс Кредит «На подержанные автомобили» до 3 лет от 20% до 43% 500 000
Хоум Кредит Банк «Кредит наличными» до 5 лет от 20% до 55% 3 000 000
Промсвязьбанк «Потребительские кредиты» до 5 лет от 19% 1 000 000
Траст «Кредит наличными» до 3 лет от 23% 1 000 000

Если при плохой кредитной истории банки отказывают выдавать ссуду на покупку автомобиля, то стоит попробовать оформить потребительский кредит.

В нем есть несколько преимуществ:

  • заявка рассматривается быстрее;
  • меньше требований к заемщику и его документам;
  • отсутствие первоначального взноса;
  • приобрести можно любой автомобиль, не ориентируясь на требования банка;
  • отсутствие необходимости покупать полис КАСКО;
  • отсутствие обременения на автомобиле.

Но есть и недостатки:

  • высокая процентная ставка;
  • платежеспособность заемщика определяет сумму займа;
  • требуется поручительство или залог при сумме, превышающей 500 000 рублей.

Автокредитование выгодно в плане процентной ставки. И при многочисленных отказах можно обратиться к кредитным брокерам. Они подберут подходящий займ и программу, помогут оформить заявку и отправить в несколько банков.

Без КАСКО

Страхование КАСКО выгодно банку. В случае невыплаты кредита автомобиль в залоге подлежит конфискации.

Но реализация машины за желаемую стоимость невозможна после ДТП, получения серьезных повреждений кузова, угона.

Чтобы повысить ликвидность авто, проводятся ремонтные работы за счет финансирования страховой компании. Но заставить заемщика покупать полис КАСКО банк не может, это является нарушением прав потребителей.

Отказ от страхования увеличивает процентную ставку и снижает вероятность одобрения заявки.

КАСКО не является обязательным в нескольких банках:

Банк и продукт Максимальная сумма займа, руб. Первоначальный взнос, мин. Срок займа, макс. Процентная ставка
ЮниКредит банк «Кредит на подержаный автомобиль» 1 000 000 40% 5 лет от 32%
Альфа-Банк «Без подстраховки» 1 000 000 15% 5 лет от 28%
ВТБ 24 «Автоэкспресс» 1 000 000 30% 5 лет от 25%
Росбанк «Классический автокредит» 5 000 000 20% 5 лет от 28%
Хоум Кредит «Автомания» 500 000 40% 3 года от 20%

КАСКО обходится заемщику примерно в 10% от стоимости автомобиля, что является существенными затратами. Покупать полис необходимо ежегодно, пока кредит не будет погашен.

Но не стоит воспринимать КАСКО только как негативный фактор. В случае аварии или угона затраты будут компенсированы страховой компанией.

Без первоначального взноса

Отсутствие средств на погашение первоначального взноса ставит ограничение на оформление автокредита во многих банках и отрицательно влияет на условия ссуды:

  • займ не выдается пенсионерам, лицам с плохой кредитной историей, без справок о доходах;
  • страхование КАСКО становится обязательным условием, за полис придется отдать около 10% от стоимости автомобиля;
  • процентная ставка увеличивается, появляются различные комиссии за ведение счета, обслуживание кредита и т.д.;
  • уменьшается выбор автомобилей.

При отсутствии первоначального взноса и желании приобрести подержанный автомобиль стоимостью до 1 000 000 рублей, банки предлагают оформить займ наличными.

Процентная ставка будет выше, но при этом отсутствуют требования к машине, заявки одобряются даже пенсионерам и без справки о доходах.

Дополнительно может потребоваться залог в виде дорогостоящего имущества или поручительство третьих лиц.

Покупка подержанного автомобиля без погашения первоначального взноса возможно за счет кредитования в представленных банках:

Банк и наименование продукта Максимальная сумма, руб. Максимальный срок займа Процентная ставка
ВТБ 24 «Свобода выбора» 3 000 000 7 лет от 16%
Правэкс Банк «Автокредит классический» 1 000 000 5 лет от 22%
Совкомбанк «Кредит под залог ПТС» 1 500 000 7 лет от 18%
Европлан банк «Автокредит» 1 500 000 5 лет от 25%
Локо-Банк «Кредит под залог авто» 1 000 000 5 лет от 20%

Процентная ставка при отсутствии средств на погашение первоначального взноса может повышаться до 50-60%, делая автокредитование невыгодным.

Стоит воспользоваться имеющимися предложениями нецелевого займа, при котором процентная ставка будет значительно меньше.

Без справок о доходах

В перечень документов, требуемых для оформления автокредита, входит копия трудовой книжки и справка о доходах за последние 6 месяцев.

На основе полученных сведений выносится решение об одобрении заявки или отказе. Справка о доходах показывает платежеспособность клиента, сможет ли он вносить платежи, не жертвуя средствами на привычные расходы.

При этом учитывается количество иждивенцев, наличие других кредитов и другие факторы, требующие материальных затрат.

Без справки о доходах оформить автокредит можно в нескольких банках:

Банк и программа Максимальная сумма, руб. Срок кредитования Процентная ставка
Юникредит Банк «Подержанный автомобиль» 800 000 3 года от 18%
Локо-Банк «Кредит на б/у авто» 800 000 3 года от 16%
Плюсбанк «ДилерПлюс» 4 500 000 5 лет от 18%
Банк Санкт-Петербург «Кредит на подержанный автомобиль с КАСКО» 800 000 3 года от 11%
Меткомбанк «АвтоФреш» 1 000 000 3 года от 14%
Читайте также  Как перепродать авто не оформляя на себя

Наиболее выгодные условия заемщику предлагают в банках, где он ранее оформлял кредит или получает зарплату. Многие организации создают специальные программы для постоянных клиентов, не требуя от них справки о доходах.

При обращении в другую организацию, нужно быть готовым к увеличению процентной ставки, размера первоначального взноса и требований к автомобилю. И в этом случае потребительский нецелевой кредит может стать единственным решением проблемы.

Экспресс-займы выдаются по двум документам в день обращения. Но максимальная сумма редко превышает 500 000 рублей.

Приобрести подержанный автомобиль в кредит предлагают многие банки. Машина должна быть выпущена не более 5 и 11 лет назад (для отечественных и иностранных моделей соответственно).

Процентная ставка формируется индивидуально, с учетом предоставленных документов, платежеспособности, согласия на КАСКО и страхование жизни.

В любом случае, при невозможности соблюдения одного требования банки идут на уступки, компенсируя это различными комиссиями и платой за открытие счета.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/na-poderzhannyj-avtomobil/kakie-banki-dajut-avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil.html

Как взять автокредит на подержанный автомобиль?

Чтобы взять автокредит на подержанный автомобиль, нужно соответствовать определенным условиям, которые выдвигаются банком-кредитором. О чем идет речь, и в каких банках стоит оформить выгодный заем, рассмотрим ниже.

Общие положения

Отметим, что перед покупкой б/у автомобиля в кредит будущий владелец должен отыскать специальную компанию, которая напрямую работает с банком, и имеет с ним партнерские отношения. Одной из таких организаций является автомобильный салон, предоставляющий машины по схеме «trade-in».

Получается, что выбор у автовладельца ограничен. Кроме того, автосалоны работают не со всеми банками, а только с определенными финансовыми учреждениями. Это снижает вероятность поиска реально выгодного предложения. Сотрудничество с частными лицами отпадает, ведь так банки не предоставляют автокредит.

Условия получения

Теперь рассмотрим главный вопрос, на каких условия дают автокредит на подержанный автомобиль кредитные организации. Как отмечалось выше, одно из них — сотрудничество с одним из автосалонов, ведь при покупке у частных лиц риски крайне велики. Остается два варианта — оформить целевой автокредит или пойти к дилеру.

Если вы выбрали оформление автокредита на подержанное авто с помощью банка, будьте готовы к соблюдению следующих условий:

  1. Сделка осуществляется только в автомобильном салоне.
  2. Возраст машины, как правило, имеет ограничения. Чаще всего банк не финансирует покупку машин, которые старше пяти лет или имеют пробег от 100 тысяч километров и более.
  3. Страхование ТС является обязательным. Если услуга не предоставляется, банк привлекает  независимого оценщика. Последний рассчитывает стоимость машины, и с учетом полученной цены производится сделка. Интересно, что оплата услуг специалиста также производится покупателем.
  4. Первоначальный платеж — от 15% от суммы займа.
  5. Выплата комиссии за предоставление займа (от нескольких тысяч рублей и более).
  6. Высокая процентная ставка (этот параметр больше, чем при оформлении займа на новое транспортное средство).

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Особенности оформления кредита на подержанную машину

Стоит отметить, что выбор б/у автомобилей в салонах дилеров небольшой, поэтому покупателям, как правило, приходится становиться в очередь. Нельзя забывать и об особенностях автомобильного кредитования.

Как отмечалось, в большинстве случаев подержанную машину при покупке придется страховать по КАСКО (в том числе от угона). Само транспортное средство до полной выплаты средств будет находиться во владении кредитора (банковского учреждения), а покупатель выступает в качестве пользователя автомобилем.

Это означает, что с продажей машины до полного погашения долга могут возникнуть проблемы, а это будет недопустимо.

Последние годы банки предлагают услугу кредитования без КАСКО. В этом случае расходы покупателя снижаются, но машина все равно будет в залоге у финансового учреждения. Недостаток займов заключается в более высоких процентных ставках, которые вырастают на 1-2%.

Если брать в целом, ставка по автомобильному кредиту на авто с пробегом сильно колеблется и составляет от 13 до 26 процентов в год. Авансовый платеж также различается в зависимости от банковского учреждения — от 15 до 50 процентов. Здесь многое зависит от условий кредитной организации, а также типа транспортного средства.

Существует и другой вариант — оформление потребительского займа (выдается на любые цели). В этом случае банку все равно, на что клиент потратит деньги. Риск невозврата возрастает, поэтому увеличивается и процентная ставка. С другой стороны, для покупателя открывается масса возможностей по выбору машины на вторичном рынке. Также отсутствует необходимость оформления КАСКО, а само транспортное средство переходит в полное владение.

Из сказанного выше можно подвести итог. Если вам необходима небольшая сумма для покупки авто, не стоит идти на оформление автокредита. Лучшим решением является получение потребительского займа на любые цели.  Это актуально, когда требуемая сумма не превышает 100-150 тысяч рублей.

Если вам необходимо от 300 тысяч рублей и более, с оформлением займа на любые цели могут возникнуть проблемы. Причина в том, что банковское учреждение хочет видеть гарантии возврата средств и платежеспособности клиента. Вот почему для получения денег часто требуется справка о доходах или какой-либо залог.

На практике один и тот же человек может получить автокредит на подержанную машину в размере 600 тысяч рублей, но в предоставлении такой же суммы на любые цели ему может быть отказано.

В каком банке оформить автокредит?

Чтобы получить лучшие условия и ускорить оформление, стоит обращаться в зарплатный банк. В этом случае финансовое учреждение видит доход заемщика и может предложить более выгодные условия. Если такого банка нет, не стоит оформлять кредит у первого же кредитора, который одобрил заявку — проанализируйте рынок, выберите лучшие предложения, уточните процентные ставки и прочите договор. После изучения условий нескольких кредиторов можно принять более выгодное решение.

На сегодняшний день лучшие варианты кредитования предлагают следующие структуры:

  • Абсолют Банк выдает кредиты на сумму до 1,7 миллиона рублей под ставку от 12 до 17,5 процентов. При этом можно оформить как отечественный, так и зарубежный автомобиль.
  • Аверс. Сумма, выдаваемая для покупки машины,  зависит от условий. Процентная ставка находится в диапазоне от 14 до 15,25% в год.
  • Агропромкредит предоставляет займы на сумму до 2,5 рублей и со ставкой от 13 до 19 процентов.
  • Уралсиб выдает до 3 миллионов рублей (в том числе в долларах или евро) со ставкой от 10,5 до 17% на период до пяти лет. Особенность в том, что приобрести можно только иномарку.

Кроме перечисленных банков, хорошие условия предлагает Собинбанк, Союз, ЮниКредит Банк, Агророс, Энерготрансбанк и другие.

Итоги

Если для покупки подержанной машины уже имеются сбережения, а для окончательной сделки не хватает каких-то 120-150 тысяч рублей, лучше оформить кредит на любые цели. Такой вариант будет более предпочтительным. Если на руках имеется только небольшая сумма, единственным решением является оформление автокредита. Но здесь не ленитесь потратить время на поиск более выгодных предложений.

Источник: http://law03.ru/avto/article/kak-vzyat-avtokredit-na-poderzhannyj-avto

Кредит на покупку автомобиля с пробегом

Покупка нового автомобиля в кредит доступна далеко не каждому в силу его высокой стоимости. Чаще всего начинающие автомобилисты и средние слои населения предпочитают приобретать подержанное авто в кредит по более приемлемым ценам. Желание сэкономить приводит к поиску вариантов — как получить автокредит на автомобиль с пробегом на выгодных условиях? Об этом наша сегодняшняя статья.

Автокредитование на подержанные автомобили имеет свои особенности. К машине предъявляются требования по возрасту, стоимости, и даже весу. Чаще всего условия кредита на б/у автомобиль предполагают ограничение по массе до 3,5 тонн, по возрасту – до 5-10 лет, обязательную покупку полиса КАСКО.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?

Допускается возможность приобретения машины у частных лиц, либо через автосалон. Минус второго варианта в том, что автосалоны сотрудничают с ограниченным списком банков, да и цена на подержанные авто у них выше рыночной.

Первый вариант более удобен. Вы находите подходящую машину, договариваетесь о цене с продавцом. Но для обращения за кредитом недостаточно стоимости машины со слов – банку потребуется независимая оценка (отметьте этот пункт для себя, как первую статью расходов).

Далее, на основании оценочной стоимости вы подаете заявку в банк, сопровождаемую перечнем обязательных документов для кредита, в частности — справкой о доходах. Так как для большинства кредитных программ требуется обязательная страховка КАСКО, на этом этапе нужно решить – будете вы оплачивать полис наличными, либо включите его стоимость в кредит (поставьте заметку о второй статье расходов – ещё около 10%).

Если от банка приходит положительное решение, он перечисляет стоимость автомобиля на указанный счет продавца, а ваше приобретение оформляет себе в залог. Теперь, пока вы полностью не погасите кредит, о дальнейшей продаже автомобиля задумываться бессмысленно.

Целевые автопрограммы помимо основных условий, устанавливают необходимость оформления залога, но процентная ставка при этом далеко не лояльная. В среднем, если взять автокредит на подержанный автомобиль, калькулятор покажет 20-30% переплаты. И, честно говоря, кредиты наличными зачастую выигрывают по сравнению со специализированными проедложениями. Но, раз уж мы взялись за поиски, где взять автокредит на подержанный автомобиль именно по целевой программе, рассмотрим конкретные условия в популярных банках.

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль?

  • Русфинанс
  • ВТБ24
  • Локобанк
  • Нико банк
  • Быстробанк
  • Банк Советский
  • Росбанк
  • Уралсиб

Кредит на б/у машины в кредит без первоначального взноса в банках, как правило, не дают. Минимальная стартовая сумма установлена в пределах 20-30%. Рассмотрим на примерах.

Русфинанс банк

Один из самых популярных банков в сфере автокредитования предлагает несколько разновидностей программ: на б/у отечественные машины «То, что надо!» и иностранные автомобили с пробегом «Движ”ОК».

Важной особенностью кредита в Русфинансе является возможность покупки б/у авто у частных лиц и оформление кредита без полиса КАСКО (под повышенный процент, разумеется).

Программа «То, что надо!», для отечественных авто с пробегом, не старше 10 лет.

  • Первый взнос: 30-40%
  • Ставка: 27,5-28,5% (без КАСКО – 31,5%)
  • Срок кредита: 2-5 лет
  • Сумма кредита: от 50 до 350 тыс. руб.

Программа «Движ”ОК», для иностранных авто с пробегом не старше 6 лет.

  • Первый взнос: 30-50%
  • Ставка: 19,9-22% — через салоны-партнеры банка, 22-24,5% — прочие продавцы (без КАСКО – 27,5%)
  • Срок кредита: 2-5 лет
  • Сумма кредита: до 750 тыс. без КАСКО, 1 млн. руб. – стандартные программы, и до 6,5 млн. руб. с комплексной страховой защитой.

Уралсиб

Программа банка «Автомобили в кредит» позволяет оформлять как новые, так и подержанные авто на условиях:

  • Первый взнос: 20-50%
  • Ставка: 19-21% (+3% для б/у авто)
  • Срок кредита: 1-5 лет
  • Сумма кредита: от 80 тыс. руб. до 3 млн. руб.
Читайте также  Где оформить автомобиль в ГИБДД

Б/у машины в кредит без первоначального взноса в Уралсибе не оформляются.

Нико банк

Позволяет получить довольно выгодный автокредит на подержанные автомобили по программе «Автокредит ретро», но только иностранного производства.

Условия программы:

  • Первый взнос: 30-60% в зависимости от возраста* автомобиля
  • Ставка: 20-22% с КАСКО, 24% — без КАСКО
  • Срок кредита: 1-5 лет
  • Сумма кредита: от 50 тыс. руб. до 1 млн. руб. (для кредитов свыше 500 тыс. руб. дополнительно требуется поручительство)

*Возраст авто влияет на размер первого взноса:

  • До 2 лет – 30%
  • 2-3 года – 35%
  • 3-4 года – 40%
  • 4-5 лет – 45%
  • 5-6 лет – 50%
  • Старше 6 лет (до 8 лет на срок окончания кредита) – 60%

ВТБ24

Базовые условия на автокредиты в ВТБ24 разделены на 5 программ: по типу транспорта, размеру первоначального взноса, набору документов, сумме кредита. Отдельная программа рассчитана для залоговых автомобилей, находящихся в собственности банка.

Для машин с пробегом предусмотрены тарифы «Авто стандарт» и «Авто экспресс». Их отличает набор необходимых документов и процентная ставка.

Условия кредитования подержанных авто в ВТБ24:

  • Первый взнос: от 20%
  • Ставка: от 20,9% с полным пакетом документом, от 22,9% — по экспресс программе.
  • Срок кредита: 1-7 лет
  • Сумма кредита: от 150 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Отличительной особенностью является возможность оплатить полис КАСКО наличными.

Максимальный возраст машины на дату окончания кредита – 12 лет.

Банк «Советский»

Условия кредитования подержанных авто не старше 10 лет:

  • Первый взнос: от 10% без КАСКО, от 20% с КАСКО
  • Ставка: 26,4% с КАСКО, 29,4% — без КАСКО
  • Срок кредита: 2-5 лет
  • Сумма кредита: от 200 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Локобанк

Кредиты Локо банка позволяют приобрести автомобили с пробегом по 3 программам:

Автомобили до 5 лет (КАСКО обязательно):

  • Первый взнос: от 15%
  • Ставка: 16,4-18,4%
  • Срок кредита: до 7 лет
  • Сумма кредита: от 250 тыс. руб. до 5 млн. руб.

Автомобили до 11 лет (КАСКО обязательно):

  • Первый взнос: от 25%
  • Ставка: 17,4-19,9%
  • Срок кредита: до 5 лет
  • Сумма кредита: от 250 тыс. руб. до 3 млн. руб.

Подержанный авто без КАСКО:

  • Первый взнос: от 25%
  • Ставка: 20,9-21,9%
  • Срок кредита: до 5 лет
  • Сумма кредита: от 250 тыс. руб. до 1,5 млн. руб.

Вывод:

В настоящий момент в 2016 году кредит на б/у авто без первого взноса получить невозможно, минимальные требования по стартовым вложениям – в банке Советский: 10%.

Самые низкие процентные ставки предлагает Локо банк.

Источник: https://banks.is/publ/214-kredit-na-pokupku-avtomobilya-s-probegom

Как правильно оформить кредит на подержанный автомобиль?

По информации Национального бюро кредитных историй и аналитического агентства «АВТОСТАТ», объем выданных автокредитов только за II квартал 2017 года перевалил за 115 миллиардов рублей. Почти каждый второй новый автомобиль приобретается с использованием заемных средств.

Но на рынке машин с пробегом ситуация противоположная. Большинство банков не работают с неофициальными дилерами или предлагают невыгодные условия. Вот что нужно знать о получении кредита на автомобиль с пробегом, чтобы сделка была безопасной и с минимальной нагрузкой на бюджет.

Как получить автокредит у дилера?

Шаг 1. Выбрать дилера

После того как вы определитесь с маркой и моделью машины, вам предстоит найти продавца. Ищите дилера, который не просто занимается автокредитованием, а зарекомендовал себя с точки зрения надежности. Такой дилер готов гарантировать безопасность сделки и работает только с ведущими банками. А чтобы не нарваться на недобросовестный автосалон, советуем ознакомиться со статьей «Как избежать мошенничества в автосалонах».

Шаг 2. Оценить возможности и проверить кредитную историю

Как только вы определитесь с предыдущим пунктом, вам нужно понять, сможете ли вы из своих доходов выплачивать кредит. Согласно информации Министерства финансов РФ, для этого следует из суммы доходов вычесть все возможные расходы, а сами выплаты по кредиту должны составлять не более 30% от расходов. Если это второй кредит, то — не более 50%.

А чтобы узнать свою кредитную историю, воспользуйтесь одним из проверенных онлайн-сервисов. Например, Агентство кредитной информации (официальный партнер Национального бюро кредитных историй) предлагает экспресс-анализ данных через специальную форму на сайте.

В случае, если кредитная история оставляет желать лучшего, попробуйте оформить автокредит на одного из родственников.   

Шаг 3. Выбрать способ подачи кредитной заявки

Чтобы выбрать кредитную программу, одни дилеры предлагают приехать в офис, другие предоставляют информацию на своем официальном сайте. Еще более современные дают возможность самостоятельно произвести подробный расчет основных показателей с формированием графика платежей. Воспользуйтесь подобным онлайн-сервисом и предварительно подберите банк и программу прямо из дома, сравнив предложения по основным параметрам: требования к заемщику, необходимые документы, ежемесячный платеж и т.д.

Шаг 4. Подать предварительную заявку в банк

Подать заявку можно непосредственно в офисе дилера. В процессе формирования заявки менеджер заполнит анкету, сфотографирует вас (если это потребует банк) и направит анкету по банкам-партнерам. Как правило, предварительное решение принимается от 15 минут до двух часов, но некоторые банки могут рассматривать вашу анкету и дольше. Обратите внимание, что брать плату за рассмотрение ваших документов банки не имеют права.

Шаг 5. Предоставить документы для оформления

После осмотра выбранного автомобиля и получения предварительного одобрения от банка, менеджер должен ознакомить вас с условиями выбранного кредита, выставить счет на оплату первоначального взноса (если он предусмотрен условиями кредита) и передать необходимые для кредитного договора документы, перечень которых может отличаться в зависимости от требований банка.

Основные документы:

• паспорт;

• водительское удостоверение (на выбор может быть также заграничный паспорт, военный билет или СНИЛС).

Дополнительные документы:

• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

• оригинал справки 2-НДФЛ.

Чтобы не ошибиться с перечнем документов для оформления кредитного договора, обязательно уточняйте информацию у выбранного дилера.

Шаг 6. Погашать автокредит

Обратите внимание: любой автокредит можно погасить досрочно, и банк не имеет права вас в этом ограничивать. При этом погашение может быть полным или частичным. Как только долг будет закрыт, получите справку от банка.

В случае потери возможности выплачивать кредит письменно сообщите об этом в банк и постарайтесь договориться о реструктуризации долга.

При отзыве лицензии/банкротстве банка обращайтесь в Центральный банк РФ для разъяснения ситуации и отслеживайте информацию о новых реквизитах для платежей на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Как достичь максимальной выгоды при оформлении автокредита?

Аванс

Аванс — первое, с чем вам нужно определиться. В зависимости от банка необходимый первоначальный взнос может составлять от 0 до 50% от стоимости машины. Чем он больше, тем больше шансов получить одобрение и минимальную ставку по кредиту.

Например, розничная сеть Automama сотрудничает с десятью банками-партнерами, три из которых готовы рассмотреть заявки без первоначального взноса, пять банков — при авансе 20%, а при 30% заявку рассмотрят абсолютно все банки-партнеры.

Поэтому, если хотите максимально выгодную ставку и положительное решение, вносите аванс в размере 25—30% от стоимости авто.

Срок

От срока, на который вы берете кредит, зависит ежемесячный платеж. Чем меньше срок, тем больше платеж. И наоборот — чем больше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платеж. Большинство банков предоставляют кредит на авто с пробегом на срок от трех месяцев до семи лет.

Так, при оформлении кредита в Automama на машину стоимостью 600 000 рублей сроком на один год ежемесячный платеж составит 38 286 рублей. Если продлить срок до пяти лет, платеж уменьшится почти в четыре раза — 10 416 рублей.

Поэтому берите автокредит на пять лет, чтобы минимизировать ежемесячный платеж и по возможности погасите его через два—три года досрочно.

Каско

Большинство банков навязывают полис Каско при оформлении кредита на авто с пробегом, так как получают за это дополнительную комиссию. Но по такой схеме работают далеко не все. Например, кредит без Каско можно взять в Automama, так как компания сотрудничает с ведущими игроками российского банковского рынка.

При стоимости машины 500 000 рублей и сроке кредита до пяти лет нагрузка на бюджет с Каско составит 13 064 рубля, без Каско — 9 469 рублей. Если вам не требуется Каско, то откажитесь от оформления полиса на этапе составления договора. В этом случае платежи будут меньше, даже несмотря на повышенную ставку.

Страхование жизни

По аналогии с Каско банки навязывают страхование жизни при кредитовании авто с пробегом. Формально это способствует снижению процентной ставки по кредиту, но приводит к увеличению платежа. Поэтому обратите внимание на банки, которые работают без страхования жизни.

Справка о доходах

Одобрение и сумма автокредита в первую очередь зависят от платежеспособности клиента. Для ее подтверждения многие банки просят справку о доходах (2-НДФЛ). Но в борьбе за клиентов они готовы рассмотреть заявку и по двум документам: паспорту и водительскому удостоверению.

Это удобно, но ведет к увеличению процентной ставки. Например, при покупке в Automama автомобиля стоимостью 800 000 рублей один и тот же банк готов предоставить кредит с подтверждением доходов за 14 527 рублей в месяц, без подтверждения — за 15 150 рублей.

Не поленитесь запросить справку у работодателя и снижайте платеж.

Банк

Заключительным этапом является выбор банка. Их много, и условия у каждого разные, но многие до сих пор не работают с неофициальными дилерами. Выбирайте надежный банк, у которого прозрачные условия кредитования авто с пробегом. По данным независимого финансового портала Banki.ru, в 2017 году по объему выданных автокредитов и степени доверия пользователей лидирующие позиции заняли 18 крупнейших банков, среди которых оказались и финансовые учреждения, с которыми сотрудничает Automama: ВТБ 24 и Русфинанс Банк.

Automama — только проверенные автомобили в кредит на выгодных условиях

Automama стремится создать честный и прозрачный рынок автомобилей с пробегом, поэтому продает только проверенные автомобили в кредит на выгодных условиях. Всем розничным покупателям предоставляется семидневная гарантия возврата денег.

Компания сотрудничает с ведущими банками и предлагает автокредиты с минимальной нагрузкой на ваш бюджет в зависимости от срока кредита, аванса, страхования и подтверждения дохода. Все платежи по кредиту на сайте рассчитаны на каждый автомобиль без обмана и на оптимальных условиях, которые подойдут большинству покупателей.

Источник: https://autoreview.ru/articles/na-pravah-reklamy/automama-credit

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль — у частного лица

Приобретение автомобиля в кредит – это длительный процесс, требующий предельного внимания и некоторых начальных знаний. В настоящее время можно получить кредит, как на новый автомобиль, так и на подержанную машину.

Прежде чем приступать к оформлению автокредита, надо разобраться с основными этапами процесса и приготовить необходимые документы.

Читайте также  Нужно ли страховать жизнь при оформлении ОСАГО

При покупке нового авто менеджер автосалона готовит для покупателя полный пакет документов, необходимый для государственной регистрации транспортного средства.

В него входят:

  • ПТС (главный документ автомобиля – паспорт, в котором указываются марка и модель машины, год и страна выпуска, номера установленных силовых агрегатов и так далее);
  • договор купли – продажи с прикрепленным к нему счетом об оплате;
  • полис обязательного страхования автомобиля (автогражданка) без которого нельзя совершать поездки на транспортом средстве.

Если приобретается б/у автомобиль, то весь пакет документов придется собрать самостоятельно.

Для этого:

  • после выбора авто на рынке, по объявлению в газете или интернет сайте, или иным способом между покупателем и продавцом заключается договор покупки. Оформить документ можно непосредственно в отделении ГИБДД, у нотариуса, в аккредитованной организации;
  • параллельно с оформлением сделки продавцу передаются ПТС (в котором сделка отметка о новом владельце) и ключи от авто. Продавец получает деньги. Если сделка заключается не в ГИБДД, то на момент ее оформления машина должна быть снята с государственного учета самим продавцом;
  • имея договор купли – продажи и ПТС новый владелец обязан обратиться в страховую компанию и оформить автогражданку;
  • после этого можно на автомобиле ехать в ГИБДД и производить постановку техники на учет.

Таким образом, процедура оформления б/у автомобиля занимает от 1 до 3 дней. Сократить время можно, обратившись за совершением сделки в органы ГИБДД по месту жительства, предварительно записавшись на прием.

Оформление автокредита

Приобрести подержанный автомобиль можно не только на личные средства, но и в кредит. Такая услуга предоставляется различными банками, а так же частными инвесторами.

У частного лица

Частные лица, так же как и банки, выдают автокредиты преимущественно под залог приобретаемой техники.

Выгодными качествами частного автокредитования являются:

  • возможность купить авто без первоначального взноса;
  • оформление КАСКО (дополнительного страхования, требуемого банками) только по желанию покупателя;
  • отсутствие необходимости получать справки с места работы и производить независимую оценку приобретаемой техники;
  • независимость от кредитной истории заемщика;
  • независимость выбора авто (для банков принципиальным фактором является возраст покупаемого автомобиля, а для частных инвесторов этот аспект не имеет значения).

Основным недостатком частного автокредитования считается несколько завышенная ставка по получаемому займу (в среднем такое кредитование производится по ставке 28 -30% в год).

Основная задача покупателя авто – найти частного инвестора, заинтересованного в предоставление подобной услуги.

Для поиска можно обратиться:

  • к объявлениям, размещенным в газетах и на интернет порталах;
  • к финансовым посредникам.

Первый вариант считается наиболее подходящим, так как кредитуемому лицу не придется дополнительно оплачивать услуги посредников.

Требования к заемщику, документам и автомобилю

Частные инвестора предъявляют к кредитуемым лицам наиболее лояльные, чем банки, требования, которые заключаются:

  • в возрасте заемщика. В большинстве случаев этот параметр ограничивается пенсионным возрастом;
  • в наличие постоянной регистрации на территории РФ, причем не зависимо от региона проживания;
  • такие факторы, как наличие постоянного места работы и размер заработной платы не имеют значения.

Каких-либо специальных требований для приобретаемого авто нет. Главное, чтобы после покупки техника была зарегистрирована на кредитуемое лицо, и ПТС был передан в залог кредитору.

Документы, необходимые для совершения сделки, предоставляются в оригиналах и копиях. Причем копии, остаются у кредитора, как дополнительные гарантии возвратности выданного кредита (по копиям можно найти заемщика и обратиться в суд в случае невыплаты кредита).

Необходимые документы

Для оформления автокредита от частного лица потребуются:

  • документы, подтверждающие личность заемщика (обязательно паспорт + второй документ с фотографией);
  • документы на авто (ПТС, автогражданка), необходимые для оформления залога.

По согласованию сторон дополнительно могут потребоваться:

  • права на вождение автомобиля;
  • согласие супруга(ги);
  • любые иные документы, например, страховое свидетельство, ИНН.

Заключение договора и передача денежных средств

Заключить договор автокредита между частными лицами можно на личной встрече или через интернет. В первом случае кредитуемым лицом собирается все необходимые документы, и передаются на рассмотрение кредитору.

После проверки данных и сверки предоставленных копий подписывается кредитный договор и сопутствующий ему договор залога. После этого указанная сумма денежных средств передается заемщику – покупателю авто.

При оформлении сделки онлайн кредитору предоставляются сканированные копии всех документов. Сами договора подписываются по средствам личной подписи (распечатываются, подписываются и сканируются документы) или электронной подписи (наиболее часто используется при оформлении сделки через сайты – посредники).

Денежные средства при заочном оформлении переводятся кредитором на карту или банковский счет заемщика.

Кредитный договор на приобретение авто между физическими лицами, ничем не отличается от банковского документа.

В нем обязательно присутствует информация о:

  • сторонах договора, включая паспортные и контактные данные;
  • приобретаемом автомобиле, со всеми его основными характеристиками (марка, модель, номера агрегатов, пробег и так далее);
  • правах и обязанностях лиц, заключивших договор;
  • возможных спорных ситуациях, и путях их решения.

Образец документа расположен по ссылке.

Выплаты

Заключенный между сторонами кредитный договор может обуславливать:

  • оплату долга в определенный срок (при этом вся сумма задолженности и накопившаяся сумма процентов выплачивается кредитору одним платежом в конце срока);
  • поэтапное погашение основного долга и процентов.

Если договором предусмотрено поэтапное погашение задолженности (например, 1 раз в 30 дней), то к кредитному договору должен прилагаться график погашения задолженности, в котором четко указаны даты и суммы выплат.

Оплата кредита производится путем зачисления денежных средств на расчетный счет и банковскую карту кредитора (в зависимости от достигнутого соглашения). Моментом погашения платежа или всего долга считается момент зачисления необходимой суммы на счет кредитора.

В банке

Получить кредит на приобретение б/у автомобиля можно и в некоторых банках, например, специальные программы есть в Сбербанке России, ВТБ 24.

Для получения кредита основными условиями банков являются:

  • покупка авто через автосалон, а не у частного лица;
  • обязательное страхование авто по КАСКО;
  • первоначальный взнос.

Эти требования значительно увеличивают стоимость автокредита, но действующие процентные ставки на услугу компенсируют материальные затраты. Таким образом, обращаться за автокредитом в банк становится выгоднее, чем к частным инвесторам.

Условия кредитования

В таблице приведены условия получения автокредита на подержанный автомобиль в крупных банках страны, предоставляющих подобную услугу:

Название банка Максимальная сумма кредита, руб./Максимальный срок для погашения кредита, мес. Минимальная процентная ставка, % в год Дополнительные требования:— размер начального взноса в % к стоимости авто;

— необходимость КАСКО

Сбербанк 5 млн./60 15 — 15 – 50;
— да
ВТБ 24 5 млн./84 14 — 15 – 30;
— да
Газпромбанк 1,5 млн./60 13 — 25;
— по условиям выбранной программы (либо с КАСКО, но по меньшей процентной ставке, либо без дополнительного страхования)
ОТП Банк 1,5 млн./60 9,9 — 0;
— нет
Банк Москвы 2 млн./60 13 — 30 – 50;
— да
Альфа — Банк по договоренности (минимальная сумма автокредита на б/у авто составляет 50 тыс.)/60 12,5 + комиссия банка 0,99% от каждого платежа — 10 – 50;
— по договоренности

Все автомобили, приобретенные по программам автокредитования, находятся в залоге у банка до полного погашения кредита.

Требования к заемщику, документам и автомобилю

Требования к заемщикам в банках отличаются незначительно. Например, автокредит на подержанный автомобиль в ВТБ 24 выдается при следующих условиях:

  • если кредитуемое лицо является гражданином РФ и проживает в одном из субъектов РФ, на территории которого располагается одно из отделений учреждения;
  • у заемщика положительная кредитная история;
  • возраст кредитуемого лица находится в пределах 21 – 65 лет;
  • заработная плата превышает 20 тыс. рублей в месяц;
  • общий стаж работы заемщика более 1 года, причем на указываемом месте работы стаж не должен быть менее 3 месяцев;
  • если заемщик женщина, то возраст имеющихся детей должен превышать 6 месяцев.

В иных банках могут варьироваться данные о возрасте заемщика (например, Сбербанк предлагает автокредитование пенсионеров), наличие трудового стажа и размера необходимой заработной платы.

В отличие от частных инвесторов, банки предъявляют требования и к приобретаемым автомобилям.

В большинстве случае они касаются:

  • возраста авто (для машин отечественных и китайских производителей этот показатель не должен превышать 5 лет, а для иностранной техники – 10 лет). Причем указанные пределы должны достигаться к моменту полного погашения кредита;
  • пробега машины, который сказывается на техническом состоянии техники.

Необходимые документы

Для получения первоначального одобрения по заявке на автокредит в банк надо предоставить:

  • паспорт кредитуемого лица с приложением его копии;
  • водительское удостоверение;
  • справки с места работы о размере зарплаты и стаже.

После получения предварительного одобрения и выбора авто пакет документов увеличивается на:

  • договор купли – продажи и его копию;
  • счет, выставленный продавцом для оплаты авто и дополнительных опций;
  • копию ПТС;
  • оригинал и копию необходимых полисов страхования;
  • документ об оплате начального взноса в необходимом размере.

Заключение договора и передача денежных средств

Кредитный договор заключается только после выбора автомобиля, внесения за него первоначального взноса, страхования.

Кредитный договор заключается в отделении банка исключительно при личном присутствии кредитуемого лица.

В документе имеется информация о:

  • кредитной организации и заемщике;
  • основных условиях кредита, включая сумму, процентную ставку, срок, цель, залог, порядок оплаты;
  • правах и обязанностях обеих сторон по договору.

Пример договора на автокредитование подержанного авто можно найти по ссылке.

Параллельно с основным документов заключается договор залога, и оригинал ПТС передается на хранение банку.

Выплаты

Выплата автокредита банку производится ежемесячно, равными платежами, состоящими из определенной суммы основного долга и начисленных за прошедший период процентов.

Для этого к кредитному договору прилагается дополнительный документ – график погашения задолженности.

После полного погашения автокредита обременение с машины в виде залога снимается и ПТС возвращается владельцу.

На что обратить внимание заемщику

Прежде чем подписывать какой-либо документ, в том числе и договор автокредитования, рекомендуется:

  • внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора. Если что-то не понятно, то обратиться к сотрудникам банка для получения разъяснений. В случае если один из пунктов договора не устраивает заемщика, то рекомендуется обратиться в другое кредитное учреждение;
  • выбрать авто. При возможности проверить технику на возможность крупной аварии, залога, угона и так далее. Получить данные можно в органах ГИБДД. Чем больше информации об авто будет собрано, тем меньше шансы попасть на мошенников и приобрести качественную технику;
  • дополнительное страхование авто, в случае наступления страхового случая, может существенно облегчить жизнь заемщика и погасить имеющийся кредит. Некоторые считают, что КАСКО – это лишняя трата денег, но это не всегда так.

Итак, получить автокредит на б/у автомобиль можно в банке или у частного инвестора. Для частного кредита требуется минимальный набор документов, но банки способны предложить наиболее выгодные условия.

При оформлении автокредита надо быть предельно внимательным и аккуратным. Обязательно ознакомиться со всеми пунктами предлагаемого документа.

Источник: http://provodim24.ru/kak-oformit-avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: