Как оформляется лизинг на автомобиль

Содержание

Автокод — официальный сайт. Проверка авто по ГОС. НОМЕРУ или ВИН коду

Как оформляется лизинг на автомобиль

Если вы хотите купить автомобиль, а средств на покупку не хватает, то можно, например, приобрести авто в кредит. Но есть еще один способ осуществить свою мечту – оформить машину в лизинг. Условия и варианты лизинговых соглашений очень разнообразны. Чтобы сделка оказалась экономически выгодной, необходимо правильно оформить лизинговый договор. Особенно это касается сделок с подержанными автомобилями.

Что такое автолизинг

Слово «лизинг» переводится с английского как «аренда». По договору лизинга получатель ежемесячно выплачивает за пользование автомобилем установленную сумму, также, как за аренду. Платежи идут в счет погашения стоимости автомобиля, которая определена при заключении сделки. После указанного в договоре срока авто можно выкупить, заплатив оставшуюся сумму, либо вернуть его лизинговой компании. До окончания договора машина является собственностью лизингодателя. 

Плюсы автолизинга: 

    • в лизинг сдаются только проверенные автомобили с прозрачной историей, то есть зарегистрированные в ГИБДД и с гос. номерами;
    • юридическая чистота сделки гарантирована;
    • транспортное средство проходит диагностику и имеет официально заверенное заключение о техническом состоянии;
    • лизингодатель осуществляет техническое обслуживание авто;
    • страховка оформляется по низким тарифам;
    • оформление лизинга авто требует минимального количества документов;
    • решение о предоставлении авто в лизинг принимается за 1-3 дня, без проверки кредитной истории;
    • лизинговые платежи обычно меньше, чем ежемесячный взнос по кредиту. 

Расходы на страхование, плановый техосмотр, шиномонтаж, замена сезонной резины и т.д. входят в лизинговый платеж, сумма которого фиксируется в договоре. 

Минусы автолизинга:

    • автомобиль не является собственностью лизингополучателя, а значит распоряжаться машиной по собственному желанию, ремонтировать или что-то в ней менять запрещено;
    • пользователь автомобиля должен по графику проходить техосмотр в сервисных центрах лизингодателя;
    • при просрочке лизингового платежа авто возвращается компании-владельцу;
    • необходимо согласовывать с лизингодателем каждое действие, не прописанное в договоре;
    • при досрочном расторжении договора взимается высокая неустойка;
    • в случае ДТП лизингополучатель платит штрафы собственнику автомобиля. 

Вместе с тем, минусы автолизинга некоторые расценивают как плюсы, особенно при приобретении подержанного авто. В ситуации, когда лизингодатель полностью осуществляет техобслуживание и ремонты, лизингополучатель может не тратить время и нервы на вопросы по техническому содержанию своего б/у автомобиля. Для многих этот фактор становится решающим аргументом в пользу автолизинга. Главное – внимательно оформить договор, чтобы исключить возможные недопонимания с лизингодателем. 

Как оформить лизинг автомобиля 

В договоре лизинга, как правило, участвуют три стороны: 

  • Продавец – сторона, которая продает имущество;
  • Лизинговая компания – сторона, приобретающая имущество;
  • Получатель – физическое лицо, которому лизинговая компания сдает имущество в пользование с возможностью выкупа. 

Продавец и лизинговая компания могут выступать как одно юридическое лицо. 

Как правило, автомашину в долгосрочную аренду не предоставляют без гарантий платежеспособности и надежности Получателя. Поэтому к желающим взять авто в лизинг предъявляют ряд требований: 

  • российское гражданство;
  • возраст от 20 до 60 лет;
  • водительское удостоверение;
  • подтвержденный постоянный доход. 

Если все требования соблюдены, переходим к выбору лизинговой компании.

Выбор лизинговой компании

Услуги автолизинга предоставляют банки и коммерческие организации. На их надежность указывают следующие показатели:

  • компания представлена на рынке два года и больше;
  • компания имеет филиалы в других городах либо входит в состав холдинга;
  • наличие интернет-сайта с подробной и полезной информацией для лизингополучателей;
  • стоимость услуг опубликована в открытом доступе (например, калькулятор предварительного расчета);
  • есть возможность круглосуточной консультации;
  • положительные отзывы клиентов. 

Если компания давно и успешно работает в сфере лизинга, имеет положительную репутацию, то можно переходить к самому приятному этапу —  выбору автомобиля. Выбирать б/у авто и отправлять заявки лучше сразу нескольким фирмам, чтобы сравнить и найти наиболее подходящие для вас условия.

Оформление автомобиля в лизинг

Физические лица для заключения сделки автолизинга должны предоставить:

  • Заявку на покупку авто в лизинг;
  • Паспорт;
  • Удостоверение водителя;
  • СНИЛС.

Юридические лица для заключения сделки автолизинга предоставляют:

  • Заявку, чтобы купить авто в лизинг;
  • Копию устава компании;
  • Копию приказа о назначении руководителя;
  • Бухгалтерский баланс;
  • Отчетность. 

Далее изучаем договор автолизинга.

Ключевые пункты договора автолизинга

Чтобы ваши планы по приобретению автомобиля реализовались без лишних забот, тщательно изучите ключевые пункты договора:

  • каким образом автомобиль будет вам передан в пользование;
  • график платежей;
  • график техобслуживания и проверок авто;
  • порядок начисления и суммы санкций при просрочках, нарушениях либо изменениях условий договора;
  • страхование. 

Эксперты рекомендуют заключать договор страхования на каждый год, чтобы получать скидки как постоянный клиент и иметь возможность сменить страховую компанию, если нужно. 

После согласования условий оформляется договор, лизингополучатель вносит оплату и получает долгожданный б/у автомобиль в аренду.

Выкуп автомобиля

Если вы приобретаете автомашину с намерением последующей покупки, обратите внимание на выкупную стоимость вашего авто на конец срока лизинга. Сумма выкупа определяется экспертным способом. Если она завышена, то лизинг может оказаться дороже кредита. 

При досрочном выкупе автомобиля можно и сэкономить. Чтобы не оказаться в минусе, важно просчитать размер штрафов, которые компании устанавливают за досрочное изменение договора. Обычно в договорах автолизинга на выкуп машины устанавливается период от 2 до 5 лет.

Напомним, что после истечения срока аренды, транспортное средство можно не только купить, но и вернуть, заменить, либо продлить договор, если это было прописано в условиях.

Автолизинг в России

В заключение заметим, что автолизинг для физических лиц в России стал доступен несколько лет назад. Именно поэтому такая схема приобретения автомобиля пока применяется нечасто. Преимущества автолизинга оценят те, у кого недостаточно средств для покупки авто, а также кто по каким-либо причинам не хочет числиться собственником транспортного средства. Подойдет автолизинг и автолюбителям, которым нравится часто менять марки. 

Добавим, что эксперты рынка предполагают, что со временем покупка подержанного автомобиля в лизинг в России будет более популярна, чем кредит.

Также читайте: Покупка б/у авто в лизинг: что важно знать

Источник: https://avtocod.ru/kak-oformit-lizing-avtomobilya

Как оформить лизинг — на машину, физическим лицам, ооо, спецтехнику, на ип, оборудование, по бухгалтерскому учету

Выгода лизингового договора очевидна для всех его участников. Лизингодатель получает проценты согласно соглашению и гарантию полного его погашения, так как в случае неуплаты, предмет договора все равно остается в собственности у компании до того как будет произведен полный расчет по лизинговому соглашению.

Клиент получает возможность временно пользоваться оборудованием, увеличивая прибыль предприятия и при этом поэтапно выплачивать сумму, указанную в договоре.

Что это такое

Лизингом называется такая форма финансирования, при которой происходит покупка у производителя техники, транспорта или торгового оборудования лизинговой компанией, либо компанией.

Которая согласно законодательству РФ имеет право осуществлять лизинговые операции, и в дальнейшем это имущество передается арендатору во временное пользование, с правом последующего выкупа или возврата в соответствии с договором лизинга.

В договоре четко указываются все права и обязанности обеих сторон, а также сроки и длительность соглашения. Можно оформить имущество в лизинг без первоначального взноса.

Где приобрести

На территории Российской Федерации имеется огромный выбор лизинговых компаний. Одни  из них предоставляют только конкретный вид лизинговых услуг, другие же наоборот- абсолютно универсальны.

Самыми крупными и надежными компаниями, работающими уже давно на рынке лизинговых инвестиций, считаются такие компании как:

  • Альфа-Лизинг;
  • ВТБ-Лизинг;
  • РТК-Лизинг;
  • Ильюшин Финанс Ко;
  • Авангард-Лизинг;
  • ЛизинСтандар;
  • Интерлизинг;
  • Европлан;
  • ЛК Уралсиби т.д.

лизинговых компаний по объёму инвестиций на 1 июля 2018 года

Название Объём лизингового портфеля, млн. рублей
1 Lada Vesta АО «ВЭБ-лизинг» 644 683
2 «ВТБ ЛизингФинанс» 387 946
3 АО «Сбербанк Лизинг» 337 613
4 ОАО «ТрансФин-М» 266 056
5 Государственная Транспортная Лизинговая Компания 214 711
6 Банк «Альфа-Лизинг» 64 856
7 ПАО «Европлан» 38 732
8 ООО «Сименс Финанс» 31 012
9 ООО «Балтийский Лизинг» 29 792
10 ООО «ЮниКредит Лизинг» 22 169

Как оформить лизинг

Решение принято и вам нужен лизинг, но как действовать дальше?  Как оформить сделку лизинга? Прежде чем предоставлять большое количество документов лизинговой компании, можно сначала оставить заявку онлайн на сайте либо в отделении компании.

К этой заявке потребуется предоставить заверенную нотариусом копию, подтверждающую доходность вашего предприятия, так как никто не хочет рисковать при предоставлении вам рассрочки. Далее компания принимает  ориентировочное решение по вашему вопросу.

Если решение будет утвердительным, вам предложат примерный расчет по платежам, а также список необходимых документов для заключения лизингового договора. Список документов может отличаться у различных компаний.

Читайте также  Отличие лизинга от автокредита

Однако существует список основных документов:

  • Свидетельство о регистрации предприятия.
  • Заверенная копия устава учреждения.
  • Копии паспорта директора или учредителя.
  • Приказ о назначении в должности главного бухгалтера.
  • Документы, подтверждающие состоятельность предприятия- выписки из банка, бухгалтерские отчеты.
  • Налоговые отчеты за последний квартал.
  • Информация о действующих кредитах предприятия.
  • Другие хозяйственные договоры.

При подписании лизингового соглашения, как и в любом другом деле, нужно детально изучить все документы и условия договора, лишь после этого подписывать соглашение. Каждая компания старается перестраховываться и может потребовать дополнительные документы.

Условия для юридических лиц

В настоящее время лизинг у россиян становится все более популярным. Компания, которая берет на себя обязательства по выплате лизинга должна доказать свою платежеспособность.

В зависимости от суммы рассрочки и от ряда других условий лизинговые компании могут предоставлять различные программы.

Одни требуют первый взнос плюс оформить на себя залоговую технику, а другие, наоборот, дают возможность получить оборудование сразу без первого взноса и ряда дополнительных процедур. Выплата по лизингу считается по бухгалтерскому учету.

Условия лизинга

Срок действия договора 1-5 лет
Первоначальный взнос 15% Общей стоимости предмета договора
Процент удорожания в год Зависит от распределения платежей, варьируется от 5 до 15 %

Преимущества подписания такого договора с лизинговой компанией:

  • Минимизация затрат временя и сил
  • Оптимизация налоговых сборов
  • Уменьшенный коэффициент амортизации оборудования
  • Страховку и регистрацию берет на себя лизингодатель

Для физических лиц

Простые граждане России также могут взять в лизинг автомобили или сравнительно недорогую технику на различных условиях с правом выкупа либо без права выкупа.

Условия

Необходимые документы Справка в налоговой службе о доходахКопия трудовой книжкиПаспорт
Сроки предоставления рассрочки До 3х лет
Первоначальный взнос От 10% от общей суммы
Возможность досрочного погашения есть
Страхование Обязательное для всех

Если вы планируете заключить  договор лизинга без права выкупа, то по истечению срока договора, вы можете повторно взять другой автомобиль опять в лизинг.

Обычно договор лизинга заключается в случае если стоимость транспорта более 1 млн. рублей. Если вы собираетесь покупать более бюджетный вариант авто то разницы между лизингом и авто в кредит практически не почувствуете.

Типовые формы договоров

Договор финансовой аренды – это такое соглашение, согласно которому лизингодатель обязуется получить в собственность своей компании необходимое вам оборудование или авто и в дальнейшем сдать его вам в аренду на условиях частичного или полного погашения стоимости предмета соглашения, в которую входят все затраты и скрытые комиссии банков.

Все договора заключаются согласно законам РФ « О предоставлении лизинговых услуг» и обе стороны несут административную ответственность за несоблюдение условий лизингового договора.

Каждая компания, которая занимается финансированием предприятий и физических лиц составляет свои договоры, которые несут полную информацию о предмете договора, о сроках исполнения, времени предоставления и о возможных рисках.

К лизинговому договору также прилагается устав компании и основные положения. Обязательно читайте весь договор и приложенные документы при подписании.

Необходимые документы

Пакет документов для тех автомобилей, общая стоимость которых составляет до 4 млн. руб.:

  • Анкета-заявление на официальном сайте или по форме в отделении ли филиале компании
  • Паспорт гражданина с копией всех страниц, где указаны хоть какие-либо данные.
  • Водительское удостоверение (либо копия водительского удостоверения).

Если стоимость транспорта превышает 4 млн.  к основным документам могут потребоваться дополнительно:

  • Трудовая книжка лизингополучателя, включая копии всех страниц трудовой книжки, заверенные отделом кадров и руководителем физического лица и подписью лица, выдавшего копию документов.
  • Справка о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ.

Для граждан, проживающих в России, но имеющих гражданство других стран:

  • паспорт иностранного государства (копии всех его страниц);
  • Вид на жительство РФ (копия всех его страниц), миграционная карта, международная виза
  • трудовой контракт с работодателем (копии всех его страниц);
  • лицензия на работу.

Требования к лизингополучателю

Основные требования к лизингополучателю во всех компаниях одинаковы.

Требования

Возраст на момент оформления договора 21год
Возраст на момент закрытия договора Не более 65лет
Без первоначального взноса Место работы обязательно должно быть на территории РФ ( Москва, Московская область, Екатеринбург, Санкт-Петербург, Казань, Татарстан, Свердловская область, Ленинградская область)
Первоначальный платеж от 10% Возможно обсуждение других регионов в момент подписания договора с лизингополучателем
Регистрация по месту жительства Любой регион, где есть представительство компании, выдающей лизинг
Стаж в трудовой книжке Общий- более годаПредпочтительно клиенты, стаж которых на последнем месте работы более 3х месяцев
Ввод в эксплуатацию предмета договора Только на территории, указанной в договоре
Минимальный официальный доход лизингополучателя 25 тыс. руб. с учетом всех налогов
Наличие моб. и рабочего контактов арендатора Только номера с кодами РФ

К транспорту

С каждым годом количество лизинговых сделок в России возрастает. По статистике только за 2014 год больше 30% от общих лизинговых соглашений приходится на оформление именно на машину.

В лизинг можно получить любой транспорт, различных габаритов и для разных целей эксплуатации. Можно оформить лизинг на легковые, грузовые авто и на спецтехнику.

Транспорт, используемый в разных отраслях промышленности: 

  • цементовозы;
  • самосвалы;
  • трактора;
  • габаритные фуры;
  • контейнеровозы;
  • бетононасосы;
  • автокраны и др.

Из легковых автомобилей: 

  • автобусы;
  • микроавтобусы;
  • пикапы;
  • малолитражные легковые и т.д.

Требования к автомобилю

Марки авто Отечественного и зарубежного производства без ограничения стоимости
Оформленная страховка Нужна на все время лизинга

 Преимущества договора лизинга перед кредитом

Параметры Лизинг Автокредит
Стоимость транспорта 238095.24 238095.24
Сроки соглашения 36 мес. 36мес.
Первоначальная сумма взноса 20% 20%
Комиссия 1,5% от суммы финансирования 3% от общей суммы кредита
Ежемесячный платеж 6850 рублей 9019  рублей
Дополнительные расходы Расходы на регистрацию, страховку, налоги оплачивает лизингодатель Заключение договора – 2000 рублей;Расходы в МРЭО – около 5000 рублейСтрахование общее + в случае угона 5 % —  12 тыс.Страхование ГБО ит.д.

Сроки

У каждого договора есть сроки. Сроком лизингового соглашения называется время, которое дается лизингополучателю для полного погашения суммы финансовой аренды, а также для использования выбранного имущества.

Началом действия договора считается момент, когда техника или транспорт переходит в пользование к лизингополучателю, а концом считается окончание действия договора, указанное датой окончания прав на имущество.

Соглашение лизинга прекращает свое действие, в случае если арендатор выплачивает всю сумму и предмет соглашения переходит в его собственность, либо в случае возврата имущества лизинговой компании.

Срок предоставления лизинга может зависеть от ряда причин:

  1. Срок службы имущества, взятого арендатором. Зависит от технических и экономических показателей оборудования. Срок действия договора лизинга не может превышать срок службы оборудования
  2. Амортизации. Коэффициент амортизации для всех видов транспорта и техники указывается в его характеристиках. Обычно, при финансовом лизинге, срок действия договора определяется сроком амортизации.
  3. При появлении более дешевой либо надежной техники лизинговая компания может предложить вам замену. В этом случае срок действия договора может быть продлен или приостановлен в зависимости от пожеланий клиента.
  4. Чем выше инфляция в стране, тем меньший срок дается лизингополучателю для выплаты долга или эксплуатации оборудования, так как повышаются риски для лизинговой компании.

В большинстве случаев  платежи в лизинговом договоре идут один за другим каждый месяц. Зачисление денежных средств происходит в первых числах каждого месяца, как и в обычном кредите. Срок лизинга и промежуточные платежи прописываются в соглашении.

Как проходит сделка

Рассмотрим поэтапно лизинговую сделку:

  • Выбор компании, которая предоставляет услуги лизинга.
  • Звонок клиента в компанию.
  • Назначение встречи сотрудником компании потенциальному клиенту.
  • Сбор информации обеими сторонами для совершения предполагаемой сделки.
  • Заполнение заявки на получение оборудования или транспорта в лизинг.
  • Анализ документов лизингополучателя . Как правило занимает в среднем 10 дней.
  • Принятие решения по сделке.
  • Составление и подписание договора лизинга.
  • Переход имущества в эксплуатацию предприятия заемщика.

Лизинг в России только начинает набирать оборот. С каждым годом на рынке финансовых услуг появляются все новые и новые лизинговые компании. В основном услугами лизинга пользуются юридические лица.

Физические лица предпочитают пользоваться кредитами, а ведь преимущества лизинга очевидны. Приобретая транспорт или специализированную технику в лизинг, человек экономит не только на налоговых сборах, но и средства, необходимые для вложения в бизнес или работу предприятия, что значительно ускоряет процесс модернизации производства.

Источник: http://biznes-delo.ru/lizing/kak-oformit-lizing.html

Как взять авто лизинг для ИП в 2018 году: условия получения

Простой вопрос: как начинающему индивидуальному предпринимателю, имеющему нулевой баланс по расходам на транспорт, приобрести важные для производственного процесса автомобили? Вряд ли он сможет собрать такой пакет документов, который устроит банк для выдачи кредита. Его единственный шанс – автолизинг для ИП.

В чем суть лизинга

Индивидуальное предпринимательство – всегда процесс, связанный с определенным риском. У предпринимателя всегда присутствуют желание и вера в положительный результат, а в нашем случае у него должно быть еще и понимание того, что без автотранспорта он не сможет полноценно работать.

Но так как банковский кредит ему не подходит, в том числе и потому, что проценты по кредитам сегодня покоряют заоблачные высоты, остается поверить в спасительную роль другой формы кредитования, именуемой лизингом.

Что она собой представляет и как работает, подробно изложено в материале «Автолизинг». Заметим только, что по своей сути это передача автотранспорта в аренду ИП с возможностью выкупить автомобиль по окончании срока действия договора лизинга.

Приобретение в лизинг

Если принято решение использовать те преимущества, которые предоставляет так называемая аренда с возможностью выкупа, необходимо первым делом выбрать учреждение-лизингодателя.

И хотя пакет документов для него собрать гораздо проще, чем для банка-кредитора, однако следует готовить сведения с особой тщательностью. В первую очередь потому, что компании, занимающиеся лизингом, обращают внимание на вид деятельности ИП, и на то, в каком состоянии находится его бухгалтерия. Возможно, придется предоставить и сведения из финансового отчета за прошедший период.

Кстати говоря, статья «Лизинг авто для юридических лиц» детально рассматривает возможность финансовой аренды для более широкого круга субъектов предпринимательской деятельности.

Читайте также  Финансовый лизинг и операционный различия

Будем считать, что лизинговая компания выбрана и осталось только дать ответ на вопрос, как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю – с учетом того, что лизингодатель стремится минимизировать возможные риски.

Условия

Чтобы получение автотранспорта для предприятия стало реальностью, ИП обязан выполнить ряд условий, служащих определенной гарантией для лизингодателя. Сам договор лизинга обязательно будет включать разделы о предмете договора, правах и обязанностях сторон, величине и сроках арендной платы.

Условия, на которых ИП доступен лизинг авто, прежде всего предполагают требования к самому предпринимателю:

  • он должен быть не моложе двадцати одного года;
  • быть действующим зарегистрированным ИП;
  • вести хозяйственную деятельность не менее полугода, и в последние три месяца – без убытков;
  • должен быть готов уплатить первоначальный платеж, размер которого может колебаться в пределах 15-25 процентов.

В условия лизинга для ИП на автомобиль, если быть точным, входят два пакета документов. Первый нужен для того, чтобы лизинговая компания могла рассмотреть вероятность подписания договора. Эти документы:

  • заявка на предоставление лизинга;
  • бухгалтерская отчетность ИП;
  • помесячные обороты по счетам;
  • пояснительная записка по истории и перспективе работы предприятия.

Обязательный пакет документов, которые требует законодательство РФ, состоит из:

  • паспорта физлица;
  • свидетельства о госрегистрации ИП;
  • ИНН;
  • выписки из ЕГРИП.

Без начального взноса

Кроме того, автолизинг для ИП без первоначального взноса потребует от предпринимателя информацию, есть ли у него дебиторская или кредиторская задолженность. Если есть и та и другая, то в каком соотношении они находятся.

Первый взнос лизингополучателя, называемый еще авансовым платежом, является основной гарантией для лизинговой компании в том, что индивидуальный предприниматель будет выполнять условия подписанного соглашения.

Поэтому авто в лизинг для ИП без первоначального взноса может быть предоставлено только в том случае, если:

  • лизингополучатель ведет прибыльную хозяйственную деятельность и финансовому состоянию его предприятия ничего не угрожает;
  • ИП сможет доказать лизингодателю высокую ликвидность продукта, являющегося источником получения дохода предприятия;
  • предприниматель сможет предоставить дополнительные гарантии по соблюдению условий договора – найдет поручителя или подпишет дополнительно договор залога.

Отдельно стоит сказать, что ИП может рассчитывать не только на лизинг дорогих новых автомобилей. С недавнего времени договор финансовой аренды можно оформить и на автомобили с пробегом. Подробнее об этом в материале «Б/у авто в лизинг».

Преимущества лизинга

Для того чтобы оставаться до конца объективными, зададимся вопросом: почему так важно взять авто в лизинг для ИП, и каковы плюсы и минусы аренды с возможностью выкупа.

Преимуществ у автолизинга, нужно признать, немало:

  • во-первых, лизинг более доступен, чем кредит в банке;
  • во-вторых, процесс его оформления занимает гораздо меньше времени;
  • в-третьих, по сравнению со ставками и размерами банковских платежей по кредиту лизинговые параметры ниже, а значит, выгоднее;
  • в-четвертых, всегда существует возможность приобретения лизингового автотранспорта в собственность;
  • в-пятых, в отличие от кредита, лизинг не требует от ИП накопления или изъятия оборотных средств.

Лизинг также не потребует от предпринимателя привлечения заемного капитала, таким образом, его собственные и заемные средства всегда будут находиться в оптимальном соотношении. То есть лизинг не является препятствием для того, чтобы взять банковский кредит, если в нем возникнет необходимость.

Преимущества лизинговой сделки для ИП, по сравнению с кредитной, во многом объясняют, почему предприниматели, работающие на упрощенной системе налогообложения, все чаще отдают предпочтение лизингу. Более детальная информация на эту тему – в статье «Чем лизинг автомобиля отличается от кредита».

Справедливости ради нужно сказать, что автолизинг не лишен и определенных недостатков. Они заключаются прежде всего в том, что авто, взятое в лизинг, не будет являться собственностью ИП в период действия договора, и лизингополучателю все же придется заплатить КАСКО, пусть даже стоимость полиса будет разнесена по ежемесячным платежам.

Лизинг простым языком:

Test Test

Грузоперевозки в 2018: Лизинг, Кредиты, Ставки и о покупке ГАЗона Next

Осторожно, лизинг! Подводные камни лизинга

Кредит ПРОТИВ Лизинга, что выбрать?

Чтобы лизинг не стал дороже

Источник: http://avtozakony.ru/kuplya-prodazha/lizing/ip.html

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

В последние годы в нашей стране все чаще распространена лизинговая программа. С ее помощью можно купить транспортное средство, без кредитов и займов. Такая система имеет свои преимущества и недостатки. В статье можно узнать, какие условия предлагает лизинг, как оформить договор и выбрать лизингодателя.

Что такое лизинг автомобиля для физлиц?

Если раньше в лизинг могли взять машину только юридические лица, то сейчас такую покупку может позволить себе любой человек.  Что представляет из себя такая система? Это возможность постепенного выкупа автомобиля, действие программы можно сравнить с ипотекой.

Лизинговая компания покупает у официального дилера выбранный автомобиль, оформляет страховку, ставит на учет. Клиент такой организации может использовать машину в своих нуждах в течение 2-3 лет, выплачивая ежемесячно определенную сумму, а по истечению срока выкупить транспортное средство или сдать его назад.

Различия между лизингом, арендой и покупкой

Аренда – временное пользование, без возможности выкупа. Нет предоплаты, только залог, который возвращается назад. Подходит тем людям, для кого машина нужна лишь на определенное время (к пример, только на месяц). Не нужно беспокоиться о смене зимней резины на летнюю, прохождении техосмотра, только о том, хватит ли топлива.

При договоре купли-продажи предмет сразу становится собственностью. Владелец должен беспокоиться и о страховании, и о топливе, других факторах. Транспортное средство может приобретаться на свою накопленную сумму либо в кредит.

Лизинг – в конце срока становится имуществом арендатора. Нужно платить первоначальный взнос. Приходится самостоятельно проходить ТО, менять шины. Платежи не зависят от срока аренды, они всегда одинаковые.

Отличие лизинга от автокредита

Лизинговая программа на сегодняшний день очень напоминает кредит, взятый с целью покупки транспортного средства.

Сходство подтверждает:

  1. Наличие первоначального взноса.
  2. Выплаты, которые должны производиться ежемесячно без задержек.

Но есть и много различий:

  • При автокредите машина становится сразу же собственностью.
  • При лизинге транспортное средство не является имуществом клиента, а принадлежит организации, которая при необходимости может поменять арендодателя.

Как оформить лизинг автомобиля?

Как именно оформляется договор, на какие нюансы обратить внимание, можно узнать ниже.

Требования к лизингополучателю

Чтобы взять машину по лизинговой программе должны соблюдаться следующие условия:

  1. Возраст от 18 (иногда 21 года) до 65 лет.
  2. Гражданство РФ (хотя иногда дают в пользование и иностранным гражданам).
  3. Прописка (постоянная либо временная в обслуживаемой зоне лизинговой компании).
  4. Трудовой стаж от полугода.
  5. Пользование машиной только на разрешенной организацией зоне (это обговаривается заранее и прописывается в договоре).
  6. Размер зарплаты от 25 тысяч рублей.
  7. Наличие рабочего и мобильного телефона

Выбор автомобиля

Лизинговую организацию модно подобрать уже с автопарком либо брать машину под заказ. Если выбирать машину из «хозяйства» компании, тогда стоимость может быть ниже или предложение выгоднее, особенно если машина была в пользовании.

Возможен вариант, когда автолюбитель выбирает модель машины, лизингодатель выкупает ее у официального дилера на выгодных условиях и передает в пользование по договору.

Необходимые документы для лизинга

Для оформления договора по лизинговой системе потребуется пакет документов. Что он в себя включает?

Для россиян:

  1. Паспорт РФ (оригинал и копии)
  2. Заявление, которое предоставляет конкретно компания
  3. Водительское удостоверение (копия)
  4. Трудовая книжка (оригинал и копия)
  5. Справка с месте работы о ежемесячном доходе.

Для иностранцев:

  1. Паспорт другого государства (по гражданству).
  2. Виза.
  3. Миграционная карта.
  4. Вид на жительство в России (копия).
  5. Трудовой договор.
  6. Разрешение на работу (если есть).

Порядок оплаты и предоплата

Лизинговая компания может требовать предоплату (от 10%) либо предлагать более выгодное предложение при авансовом платеже. Однако первоначальный взнос может и отсутствовать вовсе.

Лизинговая компания самостоятельно на выгодных условиях приобретает у официального поставщика автомобиль, перед сдачей в аренду сотрудники организации обязаны застраховать транспортное средство.

Как только машина передается пользователю, на нем числится вся ответственность (в том числе и финансовая). В том случае, когда организация регистрирует авто в ГИБДД, она должна сделать доверенность.

Ежемесячные выплаты включают в себя не только сумму аренды автомобиля, но и «ущерб» за его износ.

На что нужно обращать внимание, чтобы не попасть в неприятную ситуацию:

  1. Срок деятельности организации.
  2. Ее финансовое постоянство.
  3. Есть ли ограничения по клиентам?
  4. Доступ компании к финансированию.
  5. Ограничения по условиям программы.
  6. Стоимость (наценка на автомобиль).
  7. Наличие у организации автомобилей в собственности либо предложение компании самостоятельно поставить авто на учет, сделать страховку.
  8. Можно ли использовать транспортное средство в регионе проживания?

Заключение договора лизинга

Оформление договора – очень важно при любой финансовой сделке. Лизинговая система не исключение.

Какие пункты обязательно должны быть:

  1. Описание машины в деталях.
  2. Указание права собственности.
  3. Как и при каких условиях будет передаваться предмет.
  4. Срок действия договора.
  5. Порядок ежемесячных выплат.
  6. Регламент ремонта.
  7. Перечень дополнительных услуг от лизингодателя.
  8. Общая сумма.
  9. Размер вознаграждения компании.
  10. График платежей.
  11. Обязанности сторон.

Получатель должен принять автомобиль на указанных условиях, возместить затраты лизингодателя, по окончанию срока договора выкупить предмет или вернуть его.

Виды автолизинга

Такая система подразумевает два варианта развития событий после окончания договора. В чем они заключаются?

Финансовый лизинг

Самый популярный тип лизинга, более развит в нашей стране по сравнению с оперативным. Его главная особенность состоит в том, что в конце срока действия договора лизингополучатель обязан выкупить окончательно авто в собственность.

Оперативный лизинг

В России практически невозможно воспользоваться такой системой, так как на законодательном уровне получается много противоречий. Пользователь не имеет права выкупить транспортное средство по завершению договора, лишь вернуть его назад в конце аренды.

За и против приобретения авто в лизинг

О лизинге можно услышать много противоречивых отзывов. Мы собрали основные преимущества и недостатки такой системы.

Читайте также  Лизинг авто для ип условия

Плюсы:

  1. Минимальный пакет документов для оформления.
  2. Нет необходимости регистрировать авто, оформлять страховку и техпаспорт.
  3. Не нужно платить налоги за имущество.
  4. Нет дополнительных плат, не оговоренных в договоре.
  5. Пользоваться машиной можно до 60 месяцев, а выкупить ее уже через полгода.
  6. Идеальный выход для тех, кому не одобрен кредит по различным факторам.
  7. Если нет желания отображать дорогую собственность вналоговой, то прекрасным вариантом будет просто взять авто у лизингодателя. Таким приемом часто пользуются чиновники.

Минусы:

  1. Машина обходится дороже, чем при автокредите на пару процентов.
  2. Ремонтировать авто можно только на тех станция, которые указаны в договоре, так как это снижает риск некачественного обслуживания.
  3. Если компания станет банкротом, арестуют ее собственность, тогда автомобиля можно очень быстро и законно лишиться.

Выгодно ли физлицам брать лизинг авто?

По этому вопросу можно встретить противоречивые мнения.

Почему не выгодно:

  1. Не является собственностью.
  2. Значительная переплата.
  3. Пользоваться можно при поломке только услугами официального дилера.
  4. Иногда возможно ограничение эксплуатации транспортного средства.
  5. Если долгий период времени физическое лицо все исправно выплачивает, потом наступает кризисный период и некоторые суммы выплачены не вовремя, очень вероятно то, что автомобиль можно потерять без компенсации.

Есть ли выгода:

  • Единственный выход, если не дали автокредит (из-за возраста, зарплаты или других причин).
  • Если нужно скрывать собственность от налоговой инспекции.
  • Первоначальный взнос и ежемесячный платеж, как правило, ниже, чем при кредите.
  • Можно пользоваться широким спектром банковских услуг, например, машина в лизинг. А квартира в ипотеку. Кредит на машину и квартиру одновременно не дадут.
  • Нет риска потери стоимости транспортного средства при продаже.

Стоит ли брать автомобиль в лизинг или нет, решать каждому человеку. Такая программа имеет массу преимуществ, но и не меньше негативных сторон.

Важно ответственно подойти к выбору организации и правильно составить договор, чтобы не было неприятных ситуаций.Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!


Лизинг автомобиля для физических лиц — правила оформленияСсылка на основную публикацию

Источник: https://autopravilo.ru/avtokredity/avtolizing/lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskix-lic-pravila-oformleniya.html

Как взять автомобиль в лизинг?

Услуги лизинга являют собой предоставление автомобилей, спецтехники и другого движимого оборудования в аренду с возможностью выкупа в полное владение после завершения срока договора. Другими словами, продажа авто в лизинг мало чем отличается от кредита, но условия более выгодны.

Как купить авто в лизинг?

Оформить лизинг легковых авто могут как юридические, так и физические лица. Этот вид финансовой аренды выгоден бизнесу и частным собственникам. Не приходится одалживать деньги или изымать их из оборота, искать поручителей или вносить под залог имущество.

Чтобы приобрести транспорт в лизинг, нужно действовать по простой схеме:

1. Определиться с моделью машины.2. Выбрать лизинговую компанию (это может быть специализированная организация или банк).3. Подписать бумаги и заключить сделку, по которой лизинговая компания уполномочивается приобрести указанные авто у дилера и передать его пользователю в аренду.4.

Внести авансовый платеж (обычно он составляет 10% от начальной стоимости авто).5. Оформить страховку.6. Распоряжается имуществом, ежемесячно выплачивая оговоренные заранее суммы взноса.

7.

Выкупить транспортное средство по завершению срока договора (взять авто в лизинг можно на срок от 1 до 5 лет, после чего пользователь получает право полного его выкупа, перечисляя финансовой организации остаточную сумму средств).

Чтобы заключить сделку о приобретении авто в лизинг условия которой должны быть четко регламентированы, необходимо иметь при себе такие документы:

1. Для физических лиц: паспорт, справку о доходах.
2. Для юридических лиц: нотариально заверенную копию устава, копию положения о назначении руководящих лиц, карточку с образцами подписей руководителей, копии финансовых документов, подтверждающих платежеспособность.

Как купить в лизинг грузовое авто?

Широко распространены услуги по аренде спецтехники и грузового транспорта. Такой авто-лизинг для физических лиц выгоден так же, как и для юридических. Данная форма финансирования не становится тяжелым грузом, поэтому можно легко приобрести грузовое авто на выгодных условиях, открыв собственное дело или пополнив уже имеющийся парк.

Преимущества лизинга:

  • – возможность досрочного выкупа;
  • – отсутствуют затраты на ремонт (их берет на себя компания-владелец);
  • – более дешевая стоимость страховки;
  • – нет привязанности к региону;
  • – сделка оформляется без залога и поручителей;
  • – возможность получить скидку от продавца техники;
  • – доступная сумма первого взноса.

Для юридических лиц преимуществ на порядок больше. Платежи по новому или бу авто в лизинг относятся к валовым расходам. В некоторых случаях оформить сделку можно без первоначального взноса, удорожание авто (поправка на инфляцию также может быть нулевым).

Такие программы ничем не отличаются от приобретения в рассрочку, так как итоговая стоимость грузового авто абсолютно не отличается от его цены у производителя. Такие сделки оформляются с целью привлечения новых клиентов и более активных продаж техники.

Нужно всегда внимательно читать условия договора и тщательно выбирать финансовую компанию предоставляющую авто в лизинг отзывы о котором всегда можно прочитать в сети. Не помещает проконсультироваться у опытного юриста, который проверит условия сделки.

Авто в лизинг в Москве

Приобрести авто в лизинг Санкт-Петербурге или в Москве можно на стандартных условиях.
Договор об аренде с последующим правом выкупа обычно предусматривает:

  • – права и обязанности сторон;
  • – размер первого взноса (не менее 10% от стоимости авто);
  • – срок действия сделки (от 12 до 37 месяцев);
  • – размер ежемесячных платежей и процента увеличения цены;
  • – условия выкупа транспорта (как купить авто после лизинга);
  • – ответственность сторон в случае нарушений условий договора.

Обычно сделка оформляется не более чем за 2 рабочих дня. Подать заявку можно заранее, так как многие организации предоставляют такую услугу онлайн. В Москве есть множество компаний, предлагающих лизинг: от банков до специализированных финансовых учреждений.

Нельзя забывать, что невозможно заключить сделку, не выполнив обязательное условие по страхованию. При этом не важно, для каких целей берется авто в лизинг для такси, пополнение автопарка или для частных целей.

Необходимо оформить ОСАГО и ДГО. Главный плюс в том, что срок страховки распределяется на весь период действия лизинга.

Авто в лизинг в Беларуси

Приобрести авто в лизинг в Минске, Гомеле и в других городах Беларуси можно на таких же выгодных условиях. Финансовый рынок в стране активно развивается, поэтому подобные операции становятся все более популярными.

Инвестиции в основной капитал такого рода стали более удобными. В Беларуси можно взять в аренду с последующим выкупом не только легковые, а и грузовые авто, спецтехнику и даже недвижимость.

Открываются мобильные компании, которые предлагают выгодные условия. Сделки оформляются в максимально короткий срок с предъявлением самых необходимых документов.

При этом заявки можно подавать онлайн, анкеты заполняются таким же образом. Клиент приходит в офис только для подписания бумаг и для перечисления суммы первого взноса. Взять авто в лизинг для ип предлагают так же банки, специализированные финансовые организации.

Сотрудничать с последними более выгодно, так как узконаправленные компании подстраиваются под желания и возможности клиентов. Условия сделки здесь обычно более выгодны, а суммы взноса здесь на порядок меньше.

Единственное отличие заключения договора состоит в том, что авансовый взнос на минимальном уровне равен не 10, а 15% от стоимости транспорта. Эта цифра может увеличиваться до 25% в зависимости от особенностей сделки.

В любом случае, это все равно выгодно как бизнесу, так и частным лицам. Многие предприятия предлагают более выгодные условия платежей, поскольку таким образом пытаются увеличить продажи транспорта. Государственная политика в этом направлении не препятствует ведению дел.

Авто в лизинг в Киеве

Покупка авто в лизинг в Украине доступна также юридическим и физическим лицам. Такую форму финансового сотрудничества выбирают все больше лиц, поскольку это выгодно и удобно.

Не приходится одалживать деньги, искать поручителей или рисковать собственным имуществом. Можно приобрести желаемый транспорт по выгодной цене без дополнительных хлопот.

Не стоит забывать, что лизинговая компания сама регистрирует авто, благодаря чему ее клиенты несут меньше растрат. Вся оплата государственных пошлин также осуществляется владельцем транспорта.

Пока техника не перешла в собственность клиента, ее техническое обслуживание и ремонт производится лизинговой компанией. Лизингодержатель избавляется от множества хлопот, связанных с документооборотом и сделками с различными организациями.

Существует несколько видов лизинга:

1. Финансовый. Являет собой долгосрочную аренду с правом на полный выкуп авто в конце срока лизинга. Ежеквартальная амортизация объекта равна 10%. До выкупа транспорт находится на балансе лизинговой компании.

2. Оперативный. Долгосрочная аренда, не предусматривающая права выкупа авто. Транспорт также находится на балансе лизинговой компании и не может перейти в собственность клиента.

Такой вид услуг выгоден тем, что ставки по налогообложению для арендатора снижаются, бухгалтерскую документацию, связанную с эксплуатацией и оформлением авто, ведет лизинговая компания.

Приобрести авто в лизинг в Днепропетровске, Харькове или Черновцах можно на одинаковых условиях. По всей территории страны действуют одни и те же правила и нормативно-правовые акты.

Условия сделки, заключаемой в Украине, практически ничем не отличаются от аналогичных договоров, подписанных в России или Белоруссии. Единственная возможная разница – сумма первичного взноса, ежемесячных платежей и надбавочной стоимости.

Обычно годовая ставка по договору лизинга равна от 12 до 15%. В любом случае это намного меньше, чем по договору кредита. Не приходится переплачивать огромные суммы, а в случае новых возможностей лизингодержатель может выкупить авто раньше срока, оговоренного при подписании бумаг.

При этом он ничего не теряет, а лишь досрочно завершает сделку. Именно поэтому все больше предпринимателей и простых граждан выбирают такой способ приобретения транспортных средств.

Источник: https://www.russtartup.ru/leasing/kak-vzyat-avtomobil-v-lizing.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: