Как работает лизинг автомобилей для физических лиц

Содержание

Насколько выгоден лизинг авто для физических лиц? Топ-5 авто лизинговых компаний в России

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц

О лизинге спрашивают, им интересуются – как знающие люди в сфере автобизнеса, так и обычные граждане. Важно уяснить принципы такой услуги, как лизинг авто для физических лиц и выбрать решение «под себя» — с минимальными затратами и привлекательными условиями для владельца автотранспорта.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Лизинг – это финансовый инструмент, с помощью которого организация передает права пользования на транспорт с возможностью приобрести его в собственность. Проще говоря, что такое обычный лизинг автомобиля для физических лиц – это «аренда с правом выкупа». Используется специальными компаниями как альтернатива кредиту, с возможностью продать объект арендатору.

Опция лизинга для автотранспорта доступна как юридическим, так и физическим лицам. Ранее существовало только два варианта получить автомобиль с правами владения — взять в кредит сумму на машину, или отдавать деньги за аренду транспорта. Сегодня возможности клиента расширились благодаря Федеральному Закону «О финансовой аренде (лизинге)» от 29 октября 1998 года, и большинство компаний и автовладельцев видят в этом серьезную коммерческую выгоду.

Лизинг отличается от обычной покупки движимого имущества, в том числе по набору прав и обязанностей, распределенных между владельцем (компанией) и пользователем. Например, риски в виде нарушения ПДД остаются на «арендодателе». Водитель не вправе влиять на выбор страховой компании, сервиса, в котором обслуживается автомобиль. Однако, эти условия использования чаще всего оборачиваются выгодой: временный владелец уверен, что бывшая часть бюрократической и операционной волокиты уходит на плечи сотрудников лизингового центра.

Лизинг в России и за рубежом

рыночная ситуация лизинга

Рыночная доля операций по лизингу для автомобилей в США достигает 30%. Эксперты считают, что это далеко не предел – программа не пересекается с кредитными обязательствами американцев, и позволяет отдавать по чуть-чуть за объект, который рано или поздно перейдет в их руки.

Такое положение вещей возникло из-за развития маркетинговых услуг и лояльного законодательства. В нашей стране гражданам разрешили брать авто в лизинг только в январе 2011-го. Ранее спрос на долгосрочные отношения по лизингу осуществлялся лишь среди предпринимателей.

Россияне оказались более требовательными к условиям предоставления «аренды с выкупом». Для того чтобы начать пользоваться автомобилем, придется пройти хорошую проверку по рискам. В ситуации западного среднего класса процесс лизинга не оказался чем-то «пугающим». Мы же только начинаем путь коммерческой реализации долгосрочной аренды, считают специалисты.

Среди крупных организаций с большим капиталом, таких как «Сбербанк-Лизинг», «ВТБ-Лизинг», «ГТЛК» существует широкий набор вариантов по вложениям в модную лизинговую опцию. Набирают обороты и частные компании, все чаще заявляющие о привлекательных финансовых решениях.

Виды лизинга

Договор, который заключается двумя сторонами – лизинговым сервисом и клиентом – может включать, или не подразумевать право получения автомобиль в собственность, когда остаточная стоимость машины после выплат будет равна нулю. Рассмотрим подробнее оба варианта как взять легковушку в лизинг.

Обязательный переход транспорта в собственность

По окончании срока выплат, равных стоимости автомобиля, итоговым владельцем назначается фактический арендатор, успешно справившийся с обязательствами перед компанией. Обычно это означает, что техника готова наращивать пробег. В бухгалтерии этот вид лизинга фиксируется как «финансовая аренда» и ориентирован на конечное получение эксплуатируемого автомобиля.

Без перехода права собственности

Срок деятельности такого договора заметно короче, чем в первом случае. Если до этого мы рассматривали автомобиль как возможное имущество клиента, то сейчас об этой альтернативе не может быть и речи.

Именно непосредственный процесс эксплуатации, реализации прав пользования на автомобиль являются тем товаром, который водитель покупает у лизинговой службы. Оперативный лизинг, он же «аренда» также разграничивает права субъектов по конкретному договору.

В данном подходе есть свои плюсы, к примеру, более гибкие схемы финансового соглашения.

Положительные моменты лизинга

положительные стороны

Читайте также  Взять грузовик в лизинг без первоначального взноса

Лизинг авто для физических лиц ошибочно рассматривается как недолговременная, или наоборот, кабальная инициатива фирм и компаний. Напротив, список преимуществ для всех участников договора, обещает сделать сотрудничество максимально взаимовыгодным.

Плюсы для клиента:

  1. Отсутствие скрытых комиссий;
  2. За страховые случаи ответственен лизингодатель;
  3. Не нужно тратить много времени и сил на бухгалтерскую базу. Достаточно заплатить нотариусу за договор лизинга;
  4. Техническое обслуживание – обязанность организации;
  5. По окончании выплат стоимость машины может опуститься очень низко, вплоть до нулевой (нечасто, но случается). Получается почти беспроцентный выкуп.

Слабая сторона автолизинга

негативная сторона

Если физлицо становится клиентом лизингового сервиса, то получает значительные преимущества использования «арендованного» автомобиля. Однако, это происходит только в том случае, если человек действительно знает, что ему нужно, и способен ориентироваться на перспективные решения. Когда условия договора не отвечают потребностям пользователя, то терпят поражение и он, и сама компания.

Минусы для клиента:

  1. При арендном договоре срок пользования сокращается до 5 лет. Не всегда груз финансовых обязательств позволяет произвести все выплаты за относительно «сжатый» срок;
  2. Пользователь тоже должен просчитывать убытки. Если фирма обанкротится, то не будет ни автомобиля, ни денег, которые человек вносил все это время;
  3. Выгодное предложение подчас трудно найти в отдельном регионе. Ставки выходят завышенными, первый взнос превосходит аналогичную плату по автокредитованию.

Общие требования к лизингополучателю

Предложение лизинга может выглядеть различным образом, выгодным или нет – решать тому, кто в итоге хочет получить автомобиль. Однако, есть ситуации, когда на гражданина «посмотрят свысока», в том числе и сама лизинговая компания. На физическое лицо рассчитывают только как на ответственного потребителя.

  • Занятость от 6 месяцев. Если человек имеет стабильный доход и «надежную» работу, то в плане финансовых обязательств бояться практически нечего.
  • Безубыточная деятельность. Смысл понятия прибыли для юридических лиц сохраняется и в случае с «физиками».

Касательно денежных обязательств требования могут быть следующими.

  • Опция первоначального взноса (случается, что отсутствует).
  • Срок лизинга на несколько месяцев (долгосрочное пользование). Возможность удорожания (в процентах).

Разумеется, в зависимости от выбранной программы лизингового соглашения, клиент способен рассчитывать на аренду без первого взноса, низкие размеры платы и удобство периодичности погашения долга. Главное – правильно подобрать предложение от сервиса.

Что выгодней: кредит или лизинг?

Ответ зависит от типа программы, которая реализуется в банке или лизинговой компании. В любом случае можно получить или «грабительские» ставки, или наоборот, крайне выгодные условия взаимодействия. Однако, статистика основывается на большинстве случаев: чаще всего итоговая сумма кредита минимальна, но ежемесячный платеж выше. И наоборот, в лизинге вы платите меньше денег за один период, но доплачиваете сверху в начале и конце ваших взаимоотношений с компанией.

Как пример, купить авто в лизинг можно на итоговую сумму в 690 000 рублей. Мы посчитали, что ежемесячный взнос будет на 38% меньше, но только в случае возврата имущества по истечении договора. В кредит включена определенная выгода, однако, сама сумма выплат окажется меньше почти на 400 тысяч (не достигать одного миллиона рублей). Лизинг-продажа обойдется гораздо дороже, чем 1 000 000.

сравнительная таблица автокредита и лизинга

ТОП-5 популярных авто лизинговых компаний в России

выбор лучших компаний лизинга

Информация, предоставленная в разделе, не является рекламной. Учитываются только службы, работающие (в том числе) с физическими лицами.

Главный фактор, из-за которого растет популярность бренда – это сотрудничество с разными представителями бизнеса, в том числе банками. Для клиента это означает довольно широкий набор программ соглашений и неплохие условия выплат, которые можно реализовать на основе капитала компании.

ВТБ прежде всего известен в качестве серьезного игрока в жесточайших условиях кризиса. Имея хорошую репутацию и сохраняя выгодные предложения для разных типов клиентов, банк стал широким подспорьем компании в плане реализации аренды автомобилей.

Один из гигантов Российской экономики поддерживает аналогичные программы на протяжении более 24 лет. Огромный опыт компании и высокое качество проводимых финансовых операций позволяет заявить, что Сбербанк – это не только универсальный кредитор, но и надежная сторона в лизинговом договоре. Лучше всего использовать специальный калькулятор для клиента онлайн.

Продолжая тему сотрудничества с многопрофильными организациями, важно затронуть условия предоставления именно от Альфа Банка. Предложение купить машину в лизинг физическим лицам доступно любому гражданину РФ со стабильным доходом. Для частников действуют очень гибкие программы выдачи автомобиля под аренду по УСН, есть сотрудничество со многими салонами – можете позволить себе выбрать любой дешевый автомобиль с «неграбительской» страховкой.

Первая лизинговая компания реализует легковые и грузовые машины по разным направлениям деятельности. Клиентская поддержка auto идет маркетингу на пользу: посмотреть видео или отзывы об историях успеха пользователей лизинга от «Балтийского» партнера можно в глобальной сети.

Машина для такси в лизинг

Бизнес-план по эксплуатации авто – это стабильный спрос и разумное ценовое предложение для клиента. Удобно продвигать транспорт для перевозок и самим организациям – ведь условия исполнения договора могут быть подобраны индивидуально.
Пользователю важно лишь рассчитать себестоимость лизинга на авто в контексте доходности такси. Если чувствуете, что езда по городским дорогам – это ваша главная профессиональная среда, то даже не задумывайтесь о такси в лизинге.

Читайте также  Амортизационные отчисления по предмету лизинга

Бу авто в лизинг для физических лиц

Рынок подержанных автомобилей, в особенности иномарок – это ориентированность на решения сегодняшнего дня. При правильном ТО машина служит долго, а ее фактический срок жизни нередко превышает время действия договора по лизингу. Главное, что нужно знать владельцу об этой опции – это возможность просмотреть историю автомобиля и обязательства соглашения лизинг-центра и страховой компании.

Вывод

При высоком уровне качества предоставляемых услуг остается много вопросов относительно того, что выбрать – кредит или лизинг. Для осуществления частных решений в бизнесе, такси или просто временного использования лизинг выглядит наиболее выгодно. Однако, в случае финансовой аренды, получатель не всегда застрахован от переплаты и крупных единовременных взносов, которые диктуют почти все современные лизинговые компании.

Источник: http://enjoy-cars.ru/live/zakoni-i-gibdd/lizing-avto-dlya-fizicheskih-lic-s-opisaniem.html

Преимущества лизинга автомобилей

Лизинг автомобилей — это финансовая аренда автотранспорта, органично сочетающая в себе характеристики долгосрочной аренды и финансового кредита. Что такое лизинг простыми словами? Это аренда с правом выкупа. Данный вид сделки имеет ряд преимуществ перед обычным кредитом: не требуется залог, предоставляется длительная рассрочка платежей, отсюда — низкие размеры выплат.

Описание процедуры оформления услуги

Лизинговая компания приобретает транспортное средство и передает его в пользование потребителю на определенный, как правило, длительный срок. При этом продавца выбирает именно потребитель финансовой услуги.

Между потребителем и лизинговой компанией заключается договор финансовой аренды, в соответствии с которым одна сторона обязуется предоставить предмет лизинга, а другая сторона обязуется оплатить данный предмет в рассрочку с учетом вознаграждения. После того как обязательства по договору будут исполнены, автомобиль переходит в собственность арендатора.

Существует несколько разновидностей, но самые распространенные из них — оперативный и финансовый лизинг. При заключении договора финансового лизинга потребителем оплачивается полная стоимость автомобиля в процессе его амортизации, в результате чего, по окончании срока договора, лизингополучатель приобретает транспортное средство бесплатно или по символической цене.

При оперативном лизинге есть возможность приобрести автомобиль в собственность по окончании срока с условием оплаты остаточной стоимости. В результате этого размер ежемесячной оплаты существенно снижается. Какую остаточную сумму нужно будет оплатить, потребитель определяет сам: это может быть от 25% до 50% от стоимости автомобиля.

Типы лизинга и их отличие от автокредита

Если вы сталкивались с автокредитованием, то наверняка знаете, что существенные условия договора (сроки и размер платежей) диктуют, как правило, банки. Принципиальное отличие лизинговой сделки заключается в том, что договор составляется с учетом интересов, пожеланий и возможности лизингополучателя. Каждый из типов лизинга автомобилей может иметь свои особенности, которые оговариваются в договоре.

Например, при оперативном может быть предусмотрена неравномерная оплата за коммерческий автомобиль. Платежи могут совершаться в те месяцы, когда предприятие стабильно работает с прибылью. Это очень важно для владельцев предприятий с ярко выраженной сезонностью.

Некоторые формы финансового лизинга транспортных средств могут быть без авансовых платежей, может предоставляться отсрочка по уплате первого и второго взноса. Данный фактор очень важен для начинающих предприятий, не имеющих стабильной прибыли в первые месяцы работы, но имеющих потребность взять автомобиль.

Наверняка многие задумывались, что лучше: купить автомобиль в лизинг или в кредит? Рассмотрим сходства и отличия. В обоих случаях предусмотрено страхование автомобиля. И это, пожалуй, единственное сходство, все остальное — различия.

Самое главное: после подписания договора владельцем автомобиля остается компания-лизингодатель, лизингополучателю выдается лишь генеральная доверенность. При этом лизинговая компания несет все расходы по совершению регистрационных действий, а в случае аварии выступает посредником между лизингополучателем, страховой компанией и станцией технического обслуживания. Расходы по страхованию, плановому техническому осмотру компания-лизингодатель также берет на себя.

Главное отличие лизинга от автокредита — это возможность поменять или вернуть авто при изменении потребностей или предпочтений.

Преимущества и условия сделки

Итак, преимущества лизинга.

  1. В отличие от банков, требование к доходу и возрасту клиента не такое, лизинг автомобиля при заключении сделки требует минимум документов, также сроки рассмотрения заявок минимальны.
  2. Отсутствуют дополнительные поборы в виде комиссий за банковское обслуживание, комиссий за ведение счета и т. д.
  3. Возможен лизинг коммерческих автомобилей для физических лиц, банки такой услуги не предоставляют.
  4. Условия договора и график выплат индивидуальны для каждого клиента.

Существует огромное количество лизинговых программ, и по некоторым из них оформить его могут даже вновь созданные предприятия и индивидуальные предприниматели (стандартные требования к лизингополучателю предполагают ведение деятельности не менее 6-12 месяцев). Также оформить лизинговую сделку может и физическое лицо, при этом возможен лизинг коммерческих и легковых автомобилей.

Читайте также  Переуступка лизинга проводки у лизингополучателя

Как правило, у лизинговых компаний, в отличие от банков, не такой строгий подход к клиентам. Автомобиль остается в собственности лизингодателя, а это существенно снижает риски. Поэтому взять авто в лизинг могут лица, получившие банковский отказ из-за невозможности подтвердить доход, из-за возраста (старше 60 лет), наличия обязательств в других кредитных организациях.

Источник: http://AvtoVDolg.ru/lizing/avtomobiley-kommercheskiy-finansovyiy-arenda.html

Как купить авто в лизинг для физических лиц

Что такое лизинг простыми словами? Под этим словом скрывается долгосрочный арендный договор автомобиля, с последующим возможным правом на приобретение по выкупу. Процесс приобретения-выкупа производятся в несколько этапов одновременно с внесением арендных взносов. Процесс приобретения какого-либо имущества по лизинговым договорам, на территории Российской Федерации, регламентируется правовым актом «Федеральный закон № 194».

Сам акт появился в 1998 году и относился к полю деятельности предприятий — юридических лиц. В 2010 году, в закон были внесены изменения, дающие возможность взять машину в лизинг и физическим лицам. Помимо автомобиля, им теперь можно брать в лизинг любое движимое и недвижимое имущество.

Как работает лизинг для физических лиц

Оформление договора лизинга возможно для любого частного лица. Условия лизинга:

  • человек должен являться гражданином РФ;
  • он должен быть совершеннолетним (достигшим 18 летнего возраста);
  • с постоянной регистрацией, по месту, где будет заключаться договор лизинга.

Список документов для покупки машины в лизинг для физических лиц:

  1. Паспорт гражданина РФ, (снять копии всех страниц документа).
  2. Еще один документ, подтверждающий личность владельца. Таким документом является удостоверение водителя, пенсионное удостоверение (обязательное условие, наличие фотографии в документе).
  3. Документ, дающий подтверждение о наличии доходов (книжка трудовая, договор).
  4. Справка о доходах по форме 2НДФЛ.

Сам договор лизинга для физических лиц, по своему действию напоминает договор аренды. Но в отличие от договора аренды, лизинг предусматривает смену владельца по окончании действия срока договора, лицо получившее автомобиль по договору лизинга, избавлено от оформления страховых обязательств, технического обслуживания, и т. п. Все эти обязательные операции с имуществом проводит организация, предоставившая автомобиль по договору лизинга. Взносы денежных средств по лизингу имеют постоянную величину (одинаковы).

Что лучше — взять кредит или лизинг на автомобиль?

Договорные отношения автолизинга и автокредита частично схожи. В обеих ситуациях присутствуют первый взнос и график проплат денежных средств согласно плана. Основное отличие между этими документами, это то, что при кредитных отношениях, автомашина сразу становиться собственностью лица взявшего средства в долг, хотя и остается залоговым имуществом для финансового учреждения, предоставившего денежные средства.

При заключении договорных обязательств по лизингу, техника остается в собственности компании. Согласно условий договора лизинга, машина меняет собственника, по окончанию действия документа.

Оформление автомобиля по лизингу, можно сделать в двух вариантах:

  1. Лизинг с переходящим правом собственности на автомобиль.
  2. Лизинг без перехода права собственности.

Отличия между этими вариантами заключения сделки в первоначальном взносе. В первом варианте это от 20 и до 49 процентов от стоимости автомобиля. Во втором варианте он несколько меньше, от 10 и до 49 процентов.

Для сравнения всех возможностей физического лица в приобретении автомобиля в кредит или в лизинг, приведем практический пример.

1. Автомобиль в кредит:

  • Стоимость авто 1 200 000 рублей.
  • Кредит на 24 месяца.
  • Аванс 20 процентов.
  • Годовая ставка 15,5 процентов.

В итогерасходная часть составит 1 362 000 рублей. Первоначальный взнос 240 000 тысяч. Ежемесячный платеж 47 тысяч рублей.

2. Автомобиль в лизинг с переходом прав на собственность:

  • Стоимость — 1 200 000 рублей.
  • Сумма платежа — 42 711 тысяч рублей

Итоговая сумма 1 241 000 тысяча рублей.

Во втором варианте договора лизинга, затратная часть еще меньше.

Автолизинг без первоначального взноса для физических лиц

Помимо вышеописанных вариантов, предусматривается и возможность приобретения средства передвижения в лизинг без первоначального взноса для физических лиц. В этом случае, лицо приобретающие автомобиль в лизинг для физ.

лиц предоставляет залоговую сумму в размере десяти процентов от суммы договора. Эти денежные средства, возвращаются клиенту после окончания действия договора. В последнее время лизинг подержанных автомобилей становится очень популярным в России.

Узнайте, кто может воспользоваться программой льготного автокредитования?

Если срочно нужны деньги: как работает автоломбард под залог ПТС, читайте в нашей статье.

Можно ли взять кредит под залог автотранспорта: http://creditbery.ru/credits/ipoteka/osnovnye-vidy-obespecheniya-kredita.html

Можно ли купить б/у авто в лизинг?

На сегодняшний день, лизинговые компании, предоставляют продажу автомобилей бывших в использовании. Процесс приобретения подобной техники практически не отличается от покупки нового авто.

Компания предоставляет только проверенные б/у автомобили в лизинг, срок эксплуатации которых не превышает десяти лет на момент окончания договора.

Кроме того, организация предоставляющая технику в лизинг, в случае возникновения каких-либо неисправностей, проводит все работы по обслуживанию за свой счет. Предоставляя взамен равноценный автомобиль, либо на время необходимое для устранения неполадок, либо полностью как предмет договора.

Чтобы купить машину в лизинг, частному лицу нужно просто соблюдать несколько простых правил:

  1. Выбрать лизинговую компанию.
  2. Собрать необходимый пакет документов.
  3. Определиться с маркой автомобиля и его состоянием (новый или б/у).
  4. Ознакомиться с пакетом предложений лизинговой компании либо на интернет ресурсе организации, либо в офисе предприятия.
  5. Подать заявку.

В случае соблюдения этих простых правил, физическое лицо сможет свободно приобрести автомобиль по договору лизинга.

Предлагаем вам также посмотреть видео со сравнением лизинга и автокредита по выгодности:

Источник: http://creditbery.ru/credits/auto/kak-kupit-avto-v-lizing.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: