Лизинг грузового транспорта для юридических лиц

Содержание

Лизинг грузовиков для юридических лиц

Лизинг грузового транспорта для юридических лиц

Грузовой коммерческий автотранспорт – один из самых востребованных активов для крупного, среднего и малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей. Он требуется и специализированным фирмам-перевозчикам, и производственным предприятиям, и торговым точкам.

Бизнесмен должен грамотно решить вопрос о том, что целесообразней – покупка машины, краткосрочная либо долгосрочная аренда, договор о транспортном обслуживании.

 Существует еще один способ получить автомобиль – лизинг. Это специфический вид инвестиционной деятельности, когда компании приобретают дорогостоящую технику и передают пользователям по договору на определенный срок с правом последующего выкупа.

Основными участниками лизинга являются: продавец, покупатель и получатель.  У последнего нет финансовых возможностей купить нужный грузовик, поэтому он обращается к покупателю или лизинговой компании.

Она приобретает машину у производителя или поставщика и передает лизингополучателю по договору. Теперь он будет ежемесячно рассчитываться за использование, а по окончании договора сможет выкупить грузовик по остаточной стоимости.

Лизинг соединяет отдельные моменты автокредитования и аренды, но в целом отличается от них. Это самостоятельный рыночный механизм, очень разнообразный. В договоре лизинга могут быть прописаны различные условия, которые делают его выгодным для обеих сторон.

Условия

Договоры составляются с учетом особенностей бизнеса клиента. Может быть предусмотрена небольшая оплата в начальный период с тем, чтобы дать время на развитие. В сделках с грузовиками всегда участвуют страховщики.

В качестве страхователей выступает или лизингодатель, или получатель. Если у него не хватает средств, лизингодатель может оплатить страховую премию и включить ее сумму в регулярные платежи.

По-разному решается вопрос, у кого на балансе будут стоять новые активы, кто будет заниматься начислением амортизации.  Это связано с условиями налогообложения бизнеса. Грамотно заключив договор, можно сэкономить на налогах.

Обычно при передаче имущества в лизинг от получателя требуется авансовый платеж. При работе с постоянными надежными клиентами его объем может снижаться.

Иногда лизинговая компания одобряет постоянному клиенту дополнительный лимит. Например, он хочет приобрести грузовик за 500 тыс. руб., а одобрение получает на 1 млн. руб. Это означает, что, если пользователю понадобится еще оборудование до 500 тыс. руб., он обращается с заявкой, минуя стадию согласования, проверки платежеспособности и баланса.

Крупнейшие лизинговые компании, работающие в России, предлагают клиентам грузовые автомобили на следующих условиях:

Лизинго-датель Аванс импорт-ные грузо-вики Аванс российск. производ. Сумма Срок дого-вора Срок оформ-ления Балансо-держатель График платежей
АО «Сбербанк лизинг» от 15% от 20% до 24 млн. руб. от 12 до 48 месяцев от 8 часов до 2 дней на выбор: лизинго-датель или получатель кроме ИП на выбор: аннуитетные или дифференци-рованные
ВТБ Лизинг от 15% до 49% от 15% до 49% До 50 млн. руб. от 11 до 60 месяцев от 8 часов на выбор: лизинго-датель или получатель на выбор:аннуитетныедифференци-рованные
Европлан От 15% до 49% От 15% до 49% до 15 млн. руб. от 12 до 60 месяцев до 1 дня на выбор: лизинго-датель или получатель Возможен сезонный график со снижением платежей в период спада деловой активности
ООО «Национальная лизинговая компания» от 20% до 35% от 20% до 35% от 300 тыс. руб. от 12 до 48 месяцев Быстрое принятие решения на выбор: лизинго-датель или получатель на выбор:аннуитетныедифференци-рованные
Компания «Сименс финанс» от 10% от 10% не ограничен от 6 месяцев до 10 лет 3 рабочих дня на выбор: лизинго-датель или получатель на выбор:аннуитетныедифференци-рованные

Б/у

Многие компании предлагают лизинг грузовых автомобилей с пробегом. У ВТБ24 есть программа, позволяющая получить подержанные грузовые автомобили не старше 9 лет. Стоимость ограничена 7 млн. руб., срок договора от 11 до 48 месяцев.

Лизингом автомобилей с пробегом занимается и компания Европлан. Она отдает по договору только проверенные машины и разрабатывает условия для каждого клиента индивидуально.

Обычно компании реализуют грузовики, которые их предыдущие клиенты не стали выкупать, вернув лизингодателю по окончании договора. Для такого транспорта можно получить выгодные условия по договору, потому что компании-владельцу его простой не желателен.

Без первоначального взноса

Договор лизинга без авансового платежа – явление довольно редкое, особенно для грузовиков и спецтехники.

Если нет финансовых средств на первоначальный взнос, получить транспортное средство в пользование можно при выполнении следующих условий:

  • хорошая деловая репутация клиента;
  • стабильные экономические показатели, хорошая рентабельность, положительная оценка перспектив развития бизнеса;
  • наличие залога;
Читайте также  Взять машину в лизинг юридическим лицам

Без первоначального взноса оформляется договор на транспортное средство, обладающее хорошей ликвидностью. Если получатель не справится с платежами, его можно будет реализовать либо отдать в другой лизинг без потерь для владельца.

Без анализа финансовой отчетности

Потребность в заключении договора без оценки финансового состояния может потребоваться следующим клиентам:

  • для вновь созданных юридических лиц;
  • для тех организаций, которые часть выручки получают наличными, и не вся она поступает на расчетный счет и отражается в отчетности;
  • для тех, кому нужно очень быстро подписать договор. Например, получен выгодный подряд и срочно нужен грузовик.

В программе, предусмотренной для таких лизингополучателей будет повышенный аванс или процент удорожания. Лизинговая компания должна обезопасить себя от возможных рисков.

Требования к организациям

Основные требования, которые предъявляют лизинговые компании к юридическим лицам – это продолжительность хозяйственной деятельности не менее года. В этом случае существует бухгалтерская и налоговая отчетность, позволяющая сделать выводы о надежности партнера.

Каким должно быть авто

Автомобиль, который отдается в лизинг может быть новым и подержанным. Компании предлагают пользователям различные спецмашины:

  • автовышки;
  • рефрижераторы;
  • тягачи;
  • самосвалы;
  • автоцистерны;
  • мусоровозы;
  • прочие.

Главное требование к автомобилю – он должен быть застрахован у страховщика, аккредитованного лизинговой компанией.

Порядок оформления

Алгоритм оформления транспортного средства в лизинг несложный:

  • выбор компании. Можно обратиться с заявками онлайн в несколько мест, менеджеры подготовят подходящие предложения;
  • выбор программы, согласование индивидуальных условий;
  • определение процента удорожания, срока действия договора, суммы аванса, расчет ежемесячных платежей;
  • рассмотрение и анализ пакета представленных документов, принятие решения;
  • подписание договора лизинга.

Необходимые документы

В лизинговую компанию необходимо представить следующие документы:

  • решение о создании ООО или протокол собрания;
  • Устав;
  • свидетельство о постановке на учет в ИФНС;
  • приказы о назначении руководителя и главного бухгалтера;
  • копии гражданских паспортов руководителя и главного бухгалтера;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • годовой бухгалтерский баланс;
  • отчет о прибылях и убытках;
  • выписка банка о состоянии расчетного счета;
  • сведения о кредиторской и дебиторской задолженности.

Специалистам компании могут понадобиться дополнительные документы, например, справки о состоянии взаиморасчетов с налоговой инспекцией или внебюджетными фондами.

Сроки

Обычно сроки рассмотрения заявок в лизинговых компаниях небольшие. Они стараются проверить документы в минимальный период времени.

Скорость решения вопроса – это один из главных аргументов в пользу лизинга в сравнении с автокредитами. Компании стараются не потерять свое преимущество.

Плюсы и минусы

Как и любой финансовый инструмент, лизинг грузового транспорта для юридических лиц имеет свои положительные и отрицательные стороны.

К позитивным моментам можно отнести:

  • возможность расширить бизнес, не изымая из него крупных сумм для закупки необходимого оборудования;
  • быстрый процесс оформления по сравнению с автокредитами;
  • возможность индивидуального подхода, применение особых условий, учет неравномерности деловой активности и получения дохода. Банковские кредитные договоры обычно стандартны для всех клиентов, допускаются небольшие колебания процентной ставки и сроков. В лизинге в каждом контракте стараются учесть интересы обеих сторон;
  • отсутствие залогов и поручителей;
  • в случае неблагоприятной финансовой обстановки легче получить пересмотр графика или суммы платежей в лизинговой компании, чем реструктуризацию кредита в банке.

Из негативных моментов самые очевидные:

  1. Наступление права собственности на автомобиль только по окончании договора.
  2. Большой первоначальный взнос.
  3. Повышенные требования к страхованию, расходы на которое несет лизингополучатель.

Лизинг грузовых автомобилей – это одна из возможностей приобрести транспортное средство для нужд бизнеса. Как и любая другая сделка, он должен принести выгоду каждой из сторон.

Поэтому, получая определенные преференции, приходится чем-то жертвовать. Умение найти оптимальное соотношение плюсов и минусов – необходимое качество для бизнесмена.

Источник: https://autouristpro.ru/lizing-gruzovyh-avto-dlja-juridicheskih-lic/

Лизинг грузовых автомобилей для физических и юридических лиц

Лизинг — вид кредита с закреплёнными за лизингодателем имущественными правами на предоставляемый объект. Лизингополучателем по составленному договору осуществляется длительная аренда, по окончании которой он имеет право на дальнейший выкуп по остаточной стоимости.

Получить грузовой автомобиль в лизинг для физических лиц необходимо, если автомобиль нужен в данный момент, а соответствующая денежная сумма отсутствует.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Чем отличается лизинг на грузовой транспорт от легкового

Грузовой автолизинг имеет преимущества в виде небольшого первоначального взноса, наиболее мягких условий для потребителя услуг и для грузовика, возраст которого может быть внушительнее, чем у легковой машины.

Прежде чем оформлять автомобиль в лизинг, следует тщательно изучить все преимущества и недостатки

Плюсы и минусы

Достоинства лизинга грузовых авто для физических лиц:

  1. Возможность получить в лизинг автомобиль любой модели в виде: тягача, самосвала, фургона и грузовика с прицепом.
  2. Для сделки не имеет значения кредитная история гражданина и сумма арендных платежей ниже суммы кредитных выплат.
  3. Отсутствие дополнительных комиссий.
  4. Транспортный налог уплачивает лизинговая компания.
  5. Страховые случаи решаются лизингодателем.
  6. Техобслуживание осуществляется по невысокой стоимости.
  7. Есть возможность выкупить грузовое авто.

Недостатки лизинга грузовика:

  1. Существенный первоначальный взнос.
  2. При нотариально заверенном договоре нужно уплатить госпошлину.
  3. Сделка заключается на более короткий период, чем автокредит.
  4. Автомобиль остаётся собственностью лизингодателя.
  5. В случае просрочки уплаты машину могут изъять.
Читайте также  Изъятие предмета лизинга у лизингополучателя

Кто может оформить

С 2010 года лизингом на грузовики могут пользоваться и частные лица

Оформление лизинга на грузовое авто возможно на индивидуального предпринимателя, на физическое и на юридическое лицо. Данные лизингополучатели территориально должны быть зарегистрированы в регионе осуществления сделки и иметь движимое или недвижимое имущество.

Каковы требования к физическим лицам и юридическим лицам

С 2010 года лизингом на грузовики могут пользоваться и частные лица. Когда лизинг оформляется физическим лицом, предусмотрен следующий перечень требований:

  • местом прописки гражданина должен быть тот же регион, в котором осуществляет деятельность лизинговая компания;
  • нужна справка о доходах, для подтверждения способности оплачивать договорные обязательства;
  • трудовой стаж не меньше 6 месяцев;
  • необходимо страхование.

Для юридических лиц предусмотрены следующие требования:

  • в финансовом отчёте компании-лизингополучателя не должны присутствовать убытки;
  • компания-лизингополучатель должна осуществлять свою деятельность не меньше 12 месяцев;
  • собственный капитал должен быть с положительным сальдо, для возможности оплаты задолженности по платежам;
  • стабильные обороты на банковских счетах.

Порядок оформления лизинга на грузовик

Срок действия договора лизинга может быть от одного до пяти лет.Оформление лизинга гражданином и юридическим лицом выполняется в определённой последовательности:

  1. Сначала выбирается автотранспорт, следует обращение к лизинговой компании, подробное изучение условий, подбираются соответствующие документы.
  2. Потом компания-лизингодатель на основании предоставленных документов определяет возможность заключить договор.
  3. В случае одобрения, сторонами подписывается соглашение с учётом их интересов и по необходимым условиям.

Если лизинг оформляет юридическое лицо, привлекательность для него заключается в том, что уменьшается налогооблагаемая база фирмы на сумму затрат лизинга.

Важно! Компании не приходится выделять денежные средства из оборота на покупку грузовых авто.

Бывшие в употреблении грузовики приобретаются с определёнными отличиями:

  • соглашение составляется на срок до 7 лет;
  • меньше рассматривают заявку, не предъявляют требований для залога;
  • без дополнительных комиссий.

Документы, требуемые при оформлении сделки:

  • заявление на лизинг;
  • паспорт (для гражданина);
  • подтвержденное справкой финансовое положение получателя;
  • трудовая книжка или трудовой договор (для гражданина);
  • данные на какое-либо имущество лизингополучателя;
  • бухгалтерский баланс (для юридического лица);
  • свидетельство о выбранной налоговой системе (для юрлица);
  • лизингодатель может потребовать справку из кредитных учреждений, гарантийное письмо и основания на приобретение нового транспортного средства, это объясняет нестабильность ситуации нынешнего времени и желание компании-лизингодателя подстраховаться дополнительно от убыточного соглашения.

Предоставив полный пакет можно ускорить процесс рассмотрения для получения положительного ответа.

Какие могут быть проблемы

К наиболее распространённым проблемам относится внезапное сообщение лизингодателя о повышении суммы ежемесячных платежей. После чего потребуется выяснение данной причины.

Одна из, возможных, проблем — это внезапное сообщение лизингодателя о повышении суммы ежемесячных платежей

Лизинговый договор содержит определённые условия эксплуатации транспорта и штрафные санкции за их нарушение. Кроме штрафа и увеличения платежа, могут изъять транспорт. Для предостережения следует крайне внимательно ознакомиться с условиями соглашения до полного выяснения.

Компании-лизингодатели включают в соглашение свои варианты нарушения условий. Стандартный список выглядит следующим образом:

  • при неуплате даже одного платежа могут изъять транспортное средство;
  • наличие мелких и крупных повреждений машины;
  • неуплаченные штрафы ГИБДД;
  • просрочка ТО;
  • прочие нарушения.

Собственники автотранспорта вправе проверять своё имущество при его использовании лизингополучателями.

Внимание! Автотранспорт — это собственность компании-лизингодателя и только при выкупе по согласованию, авто будет собственностью получателя.

Очень важно выяснить, возможен ли выкуп за остаточную стоимость по прошествии периода использования по договору. Часто лизинговые ежемесячные платежи учитывают амортизацию, срок которой может не совпадать с лизингом.

Остаточную стоимость в обязательном порядке нужно указывать в соглашении, по окончании действия которого выкуп автомобиля возможен как раз за эту сумму. Обязательно указание источника для ежемесячных лизинговых платежей.

Отдельный пункт должен содержать возможные штрафные санкции за просрочку платежа и причины на изъятие транспортного средства при нарушении какого-либо условия договорённости.

В каком случае лучше не брать авто в лизинг

Во избежание убытка, физическому лицу (чаще всего не имеющего собственный автопарк) необходимо тщательно оценить все особенности подобной сделки.

Физическим лицам придется уплачивать первоначальный взнос в пределах 30-40% стоимости грузового автомобиля, в отличие от юридических лиц, для которых сумма предоплаты ограничивается 15%.

Клиентам, которым не по силам внести первоначальный взнос, для его уменьшения или проведения лизинговой сделки без авансового платежа, потребуется найти поручителя с достаточно хорошим материальным положением.

Заключение

Использование лизинга грузового авто — отличная возможность получить выгодную подпитку своего бизнеса, расширить его масштаб. При заключении подобной сделки следует учитывать, возникновение возможных проблем, тщательно взвесить плюсы и минусы, чтобы не оказаться в убытке.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!



Источник: https://prava.expert/avtoyurist/kuplya-prodazha/oformlenie-lizinga-dlya-gruzovyh-avtomobilej.html

Лизинг грузовых автомобилей: особенности и условия

Финансирование бизнеса » Все о лизинге »

Лизинг грузового транспорта является одной из наиболее востребованных услуг в настоящее время. Потребность в приобретении грузовых транспортных средств в финансовую аренду возникает у частных лиц, индивидуальных предпринимателей и организация разных видов деятельности. Именно по причине столь высокого спроса, услуги по лизингу грузовиков предоставляет большая часть компаний, работающих в этой сфере.

Читайте также  Преимущества лизинга перед кредитом

Требования к лизингополучателю

Купить в форме финансовой аренды можно любой тип грузового транспорта. При покупке грузовых автомобилей в лизинг, в роли клиента может выступать юридическое или физическое лицо, а также индивидуальный предприниматель. Ограничения по невозможности предоставления такого типа услуги для физических лиц были законодательно сняты еще в 2010 году.

При финансовой аренде грузовиков у компаний обычно присутствуют стандартные требования к лизингополучателю:

  • положительный собственный капитал;
  • наличие стабильных оборотов на расчетном счете;
  • срок деятельности от полугода;
  • деятельность, не приносящая убытков.

Если грузовой транспорт потребуется приобрести в лизинг физическому лицу, требования лизингодателя будут несколько иными:

  • наличие собственного имущества – недвижимости, транспорта и др.;
  • наличие постоянной регистрации на территории заключения сделки.

Помимо этого, приобретение грузового транспорта в лизинг требует от физического лица показать компании, какие источники дохода клиент буде т использовать для выплаты лизинговых платежей – к примеру, заключенные договора на выполнение работ и перевозки на приобретаемых в форме финансовой аренды транспортных средствах.

Финансовая аренда транспорта для физических лиц

Приобретение грузовика для физического лица является практически единственным вариантом получения финансирования. Так как у современных банков не существует программ кредитования грузового транспорта для физлиц, а потребительские займы выдаются на гораздо меньшую сумму, нежели нужно для покупки таких машин, единственным выходом в такой ситуации остается лизинг. Кроме того, сроки потребительского кредитования обычно не превышают 12 месяцев, а в случае финансовой аренды – около 3 лет.

К сожалению, далеко не все организации готовы предоставлять финансирование по лизинговым сделкам грузовых машин для физлиц. Однако такие лизингодатели существуют, и получить, таким образом, необходимую машину для физического лица вполне реально.

Какие машины можно купить в лизинг

Чтобы купить в форме финансовой аренды грузовик, для начала нужно определиться с тем, какой именно транспорт нужен, поскольку при обращении в лизинговую компанию потенциальному клиенту нужно будет указать основные параметры нужного авто – марку, модель, год выпуска, цену.

Сейчас многие организации предоставляют финансирование на покупку транспортных средств б/у, предъявляя при этом требования к возрасту машины. Так, обычно приобретаемая техника не должна быть старше 3-5 лет.

Некоторые лизингодатели подходят к вопросу о возможности лизинга машин б/у в индивидуальном порядке, оценивая рыночную стоимость и текущее состояние покупаемого транспортного средства.

Приобретение в такой форме китайского грузового транспорта подразумевает гораздо более жесткие требования со стороны лизингодателя, нежели покупка грузовиков от известных европейских марок.

Далеко не каждая компания согласиться финансировать приобретение новых китайских машин, и очень небольшое количество организация предоставляет услуги по лизингу б/у китайских транспортных средств.

Даже в случае готовности компании финансировать сделку по приобретению китайского автомобиля, требования к финансовому обеспечению потенциального клиента и дополнительному обеспечению операции будут намного более жесткими.

Огромное значение в данной ситуации имеет поставщик грузовиков, приобретаемых в форме финансовой аренды. Так, каждого отдельного поставщика проверяет служба безопасности организации, поэтому выбор продавца грузовой техники для заключения лизингового договору – весьма ответственная задача для клиента.

Условия финансовой аренды для грузовых машин

Конкретные условия заключения лизинговой сделки по грузовому транспорту во многом зависят от финансового состояния потенциального клиента и характеристик нужных ему машин. Что касается стандартных требований, то они выглядят так:

  • авансовый платеж примерно 15-30% от общей стоимости нужной техники;
  • удорожание от 5% в год, в зависимости от суммы авансового платежа, срока действия сделки, вида платежного графика;
  • срок действия соглашения о лизинге 1-5 лет, в среднем – около 3 лет.

При лизинге б/у машин, лизинговые сроки обычно уменьшаются, а авансовый платеж и удорожание возрастают. При заключении договора о финансовой аренде грузовика физическим лицом, начальный платеж составляет примерно 30-40%, а срок действия контракта – не более 3 лет. Получение более выгодных условий финансовой аренды для физлица возможно только при наличии поручителя, обладающего хорошим финансовым состоянием.

При заключении сделки о лизинге грузового транспорта, организация может взять на себя страховые расходы, уплату транспортного и имущественного налогов. Все такие расходы будут входит в платежный график по лизингу авто, однако клиенту не придется выделять из своего бюджета значительные суммы на страховку и налоговые выплаты.

При грузовой сделке финансовой аренды машины могут быть зарегистрированы в соответствующих органах на саму организацию, предоставившую услугу. Такое предложение должно заинтересовать тех клиентов, у которых нет в собственности автохозяйства. В этой ситуации на водителя клиента оформляется доверенность от имени лизингодателя, позволяющая ему управлять купленным транспортным средством.

Где можно оформить грузовой лизинг

Для приобретения в финансовую аренду таких машин от отечественных и европейских производителей, можно обратиться в их собственные лизинговые компании. Так, при финансовой аренде машин отечественной марки КамАЗ это компания под названием «КАМАЗ-ЛИЗИНГ». Что касается европейских машин, то здесь возможно сотрудничество с «МАН Файненшиал Сервисес», «Скания Лизинг» и «Вольво финанс сервис Восток» для автомобилей МАН (MAN), Скания (Scania) и Вольво «Volvo» соответственно.

Кроме вышеуказанных, практически любая организация, оказывающая универсальные лизинговые услуги, может предложить возможность финансовой аренды такого типа машин. В отличие от компании производителя, у таких лизингодателей нет ограничений по марке приобретаемых авто.

Источник: http://biznes-kredit.info/lizing/lizing-gruzovyh-avtomobilej-osobennosti-i-uslovija.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: